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Estabelecendo as bases para AML 2022: mudando a atenção para a detecção centrada na entidade

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Por Adam McLaughlin, Diretor Global de Estratégia e Marketing de Crimes Financeiros, NICE Ativar.

O ano de 2021 foi definido por um evento sem precedentes após o outro – a pandemia do COVID-19, entre eles. Embora esses eventos, sem dúvida, tenham causado turbulência em muitos setores da economia no combate à lavagem de dinheiro e à fraude, eles catalisaram mudanças irreconhecíveis.

Mas as mudanças que o setor viu no ano anterior, incluindo maior adoção de tecnologias avançadas, conformidade para o espaço criptográfico e a mudança da qualidade para a quantidade, estabeleceram as bases para a mudança fundamental que viria este ano. E à medida que as operações de conformidade com crimes financeiros se adaptam ao novo normal, 2022 é o ano em que a verdadeira revisão do espaço AML será sentida.

Um movimento em direção à detecção centrada na entidade

Uma das maiores tendências antecipadas dentro do espaço é um foco maior na detecção centrada na entidade. Com grande ênfase no sintoma, o setor deve focar na causa: quem é o responsável pelo alerta do sistema, e não no próprio alerta.

Embora os processos e sistemas legados e a necessidade de garantir a conformidade contínua possam apresentar obstáculos a essa mudança, os avanços tecnológicos, sem dúvida, contribuirão para mitigar esses obstáculos e facilitar o caminho para a mudança.

Essa mudança para AML centrada na entidade também permitirá a avaliação contextual e o monitoramento de entidades, resultando em melhor detecção, investigações e resultados. Em última análise, a compreensão contextual se resume a ter os dados e a inteligência corretos.

Todos os olhos em entidades corporativas

A transparência dos registros corporativos representa mais uma barreira para o setor AML. Apesar da introdução da 5ª Diretiva de Lavagem de Dinheiro pela UE, muitos países ainda estão atrasados. Muitos países da UE ainda não cumpriram o requisito de introduzir registros públicos de propriedade efetiva de pessoas jurídicas. Em dezembro de 2021, Finlândia, Romênia, Grécia e Espanha ainda tinham registros de propriedade corporativa privada; vários países continuam cobrando uma taxa para acessar todas ou algumas das informações corporativas; e Lituânia, Hungria e Itália ainda carecem de um registro acessível.

A gestão robusta de entidades corporativas dentro do setor regulado é de suma importância – particularmente do ponto de vista da conformidade. Se o risco de uma empresa regulada for avaliado de forma imprecisa ou incorreta, as consequências podem ser graves – incluindo falhas significativas ou até mesmo uma violação da conformidade.

Esperamos que 2022 enfatize a garantia de que os dados estejam disponíveis, precisos e atualizados para mitigar esse risco. Ao ajudar as organizações a entender melhor as entidades corporativas e seus riscos, é possível realizar um monitoramento mais preciso desses riscos e avaliações contínuas de riscos. Em março de 2022, o FAFT anunciou alterações na Recomendação 24 relacionadas aos padrões de propriedade efetiva. As normas atualizadas exigem que os países assegurem que as autoridades competentes tenham acesso a informações adequadas, precisas e atualizadas sobre os verdadeiros proprietários das empresas.

Mas há um problema: isso só pode ser alcançado com o apoio de tecnologia avançada. Os benefícios serão percebidos somente se a tecnologia puder monitorar mudanças em tempo real em dados internos e externos (incluindo estruturas corporativas, endereços e informações de contato), atividade transacional, mídia adversa e outras informações de impacto de risco.

Uma mudança de reativo para proativo

A abordagem KYC atual está desatualizada, expondo as organizações a riscos evitáveis. Revisões periódicas do risco do cliente anualmente, semestralmente ou trienalmente parecem ser uma tradição estabelecida, mas certamente não são eficazes; pode fazer com que as organizações esperem meses, às vezes até anos, para saber que seu cliente agora é um cliente de alto risco.

Felizmente, uma abordagem mais proativa de conformidade já foi estabelecida – em parte em resposta a uma demanda crescente entre os profissionais do setor para combater o crime financeiro devido aos avanços na tecnologia, escrutínio regulatório contínuo, multas e aumento da regulamentação.

Isso nos leva de volta à primeira previsão: para adotar uma abordagem centrada na entidade para AML, uma abordagem proativa para AML deve ser adotada.

A mudança acentuada em direção à AML proativa que 2022 sem dúvida trará provavelmente será suportada principalmente pela implementação de tecnologia que fornece avaliação de dados em tempo real ou quase em tempo real, garantindo assim que a triagem e a detecção de atividades suspeitas sejam continuamente otimizadas e alinhadas com o risco atualizado apresentado pelas entidades monitoradas.

Além disso, uma mudança para KYC contínuo também será incluída nessa mudança. O monitoramento contínuo das alterações de dados que afetarão as alterações de risco da entidade é um próximo passo crucial para equipar as organizações com uma compreensão completa do risco da entidade e, em última análise, capacitá-las para implementar medidas eficazes.

Por meio da AML proativa, as organizações sempre terão uma compreensão atualizada de sua exposição a riscos. Os sistemas de monitorização e deteção serão informados pelas informações recolhidas, permitindo que as entidades sejam devidamente segmentadas e monitorizadas para os riscos corretos, garantindo que a deteção identifica apenas alterações materiais em perigo ou suspeita real.

O AML proativo tem vários benefícios: não apenas aumenta a eficiência das equipes de conformidade e a economia das operações de AML, mas também garante que as autoridades policiais estejam munidas de informações precisas sobre criminosos reais nos relatórios SAR. Além disso, também irá melhorar a experiência do cliente, pois eles serão salvos de perguntas desnecessárias e transações bloqueadas devido a falsos positivos – aumentando assim o potencial de receita para as organizações.

O caminho pela frente

As mudanças que 2021 trouxe significam que agora o cenário AML está pronto para mudar: as bases estão lançadas e os processos para identificar e denunciar o comportamento criminoso, para tirar mais criminosos das ruas e proteger mais vítimas, estão prontos para serem Alavancada. E só fica melhor a partir daqui – se essas previsões se concretizarem, cada ano que vem trará mais mudanças incrementais e cumulativas que tornarão nossa luta ainda mais administrável.

Adam McLaughlin, é o chefe global de estratégia e marketing para crimes financeiros na NICE Ativar. Adam possui vários anos de experiência operacional na identificação, investigação e mitigação de riscos de crimes financeiros. Anteriormente, ele trabalhou como gerente de conformidade AML para JP Morgan e, antes disso, passou quase 10 anos como detetive de polícia no Reino Unido.