Hvordan banker må utnytte ansvarlig AI for å takle økonomisk kriminalitet

Svindel er absolutt ikke noe nytt i finanssektoren, men nylig har det vært en akselerasjon som er verdt å analysere nærmere. Ettersom teknologien utvikler seg og utvikler seg i et raskt tempo, har kriminelle funnet enda flere veier for å bryte gjennom samsvarsbarrierer, noe som fører til et teknologisk våpenkappløp mellom de som prøver å beskytte forbrukerne og de som ønsker å skade dem. Svindlere kombinerer fremvoksende teknologier med emosjonell manipulasjon for å lure folk ut av tusenvis av dollar, og overlate byrden på bankene for å oppgradere forsvaret deres for effektivt å bekjempe den utviklende trusselen.

For å takle den økende svindelepidemien begynner bankene selv å dra nytte av ny teknologi. Med banker som sitter på et vell av data som ikke tidligere har blitt brukt til sitt fulle potensial, har AI-teknologi muligheten til å gi banker mulighet til å oppdage kriminell atferd før det i det hele tatt har skjedd ved å analysere enorme datasett.

Økt svindelrisiko

Det er positivt å se regjeringer over hele verden ta en proaktiv tilnærming når det kommer til AI, spesielt i USA og over hele Europa. I april kunngjorde Biden-administrasjonen en investering på 140 millioner dollar i forskning og utvikling av kunstig intelligens – uten tvil et sterkt fremskritt. Imidlertid kan svindelepidemien og rollen til denne nye teknologien for å legge til rette for kriminell atferd ikke overvurderes – noe som jeg mener regjeringen må ha på radaren sin.

Svindel koster forbrukere 8.8 milliarder dollar i 2022, opp 44 % fra 2021. Denne drastiske økningen kan i stor grad tilskrives stadig mer tilgjengelig teknologi, inkludert AI, som svindlere begynner å manipulere.

Federal Trade Commission (FTC) bemerket at den mest utbredte formen for svindel som er rapportert er svindel – med tap på 2.6 milliarder dollar rapportert i fjor. Det finnes flere typer bedragerier, alt fra kriminelle som utgir seg for å være fra offentlige organer som IRS eller familiemedlemmer som later som de er i trøbbel; begge taktikkene som brukes for å lure sårbare forbrukere til villig å overføre penger eller eiendeler.

I mars i år utstedte FTC en ny advarsel om kriminelle som bruker eksisterende lydklipp for å klone stemmene til pårørende gjennom AI. I advarselen står det "Ikke stol på stemmen", en sterk påminnelse om å hjelpe forbrukere bort fra å sende penger utilsiktet til svindlere.

De typer svindel som brukes av kriminelle blir stadig mer varierte og avanserte, og romantikksvindel fortsetter å være et sentralt tema. Feedzais nylige rapport, Den menneskelige innvirkningen av svindel og finansiell kriminalitet på kundetillit i banker fant at 42 % av folk i USA har blitt ofre for en romantikksvindel.

Generativ kunstig intelligens, som er i stand til å generere tekst, bilder og andre medier som svar på oppfordringer, har gitt kriminelle mulighet til å jobbe masse, og finne nye måter å lure forbrukere til å gi fra seg pengene sine. ChatGPT har allerede blitt utnyttet av svindlere, slik at de kan lage svært realistiske meldinger for å lure ofre til å tro at de er noen andre, og det er bare toppen av isfjellet.

Etter hvert som generativ AI blir mer sofistikert, kommer det til å bli enda vanskeligere for folk å skille mellom hva som er ekte og hva som ikke er det. Deretter er det viktig at bankene handler raskt for å styrke forsvaret og beskytte sine kundebaser.

AI som et defensivt verktøy

Men akkurat som kunstig intelligens kan brukes som et kriminelt verktøy, kan det også bidra til å effektivt beskytte forbrukere. Den kan jobbe med hastighet og analysere enorme mengder data for å komme til intelligente avgjørelser på et øyeblikk. I en tid da compliance-team er enormt overarbeidet, hjelper AI med å avgjøre hva som er en uredelig transaksjon og hva som ikke er det.

Ved å omfavne AI bygger noen banker komplette bilder av kunder, slik at de raskt kan identifisere uvanlig atferd. Atferdsdatasett som transaksjonstrender, eller når folk vanligvis får tilgang til nettbanken deres, kan alle bidra til å bygge et bilde av en persons vanlige "gode" oppførsel.

Dette er spesielt nyttig når du oppdager svindel for kontoovertakelse, en teknikk som brukes av kriminelle for å utgi seg som ekte kunder og få kontroll over en konto for å foreta uautoriserte betalinger. Hvis kriminelle befinner seg i en annen tidssone eller begynner å prøve å få tilgang til kontoen på en uberegnelig måte, vil den flagge dette som mistenkelig oppførsel og flagge en SAR, en mistenkelig aktivitetsrapport. AI kan fremskynde denne prosessen ved å generere rapportene automatisk og fylle dem ut, noe som sparer kostnader og tid for overholdelsesteam.

Godt trent AI kan også hjelpe med å redusere falske positiver, en stor byrde for finansinstitusjoner. Falske positive er når legitime transaksjoner merkes som mistenkelige og kan føre til at en kundes transaksjon – eller enda verre, kontoen deres – blokkeres.

Å feilaktig identifisere en kunde som en svindler er en av de ledende problemene banker står overfor. Feedzai-undersøkelser fant at halvparten av forbrukerne ville forlate banken sin hvis den stoppet en legitim transaksjon, selv om den skulle løse det raskt. AI kan bidra til å redusere denne byrden ved å bygge et bedre, enkelt syn på kunden som kan jobbe raskt for å tyde om en transaksjon er legitim.

Det er imidlertid viktig at finansinstitusjoner tar i bruk AI som er ansvarlig og uten skjevhet. Fortsatt en relativt ny teknologi, avhengig av å lære ferdigheter fra eksisterende atferd, kan den fange opp partisk atferd og ta feil beslutninger som også kan påvirke banker og finansinstitusjoner negativt hvis de ikke implementeres riktig.

Finansinstitusjoner har et ansvar for å lære mer om etisk og ansvarlig AI og samkjøre med teknologipartnere for å overvåke og redusere AI-bias, samtidig som de beskytter forbrukere mot svindel.

Tillit er den viktigste valutaen en bank har, og kundene ønsker å føle seg trygge i vissheten om at banken deres gjør det ytterste for å beskytte dem. Ved å handle raskt og ansvarlig kan finansinstitusjoner utnytte kunstig intelligens til å bygge barrierer mot svindlere og være i den beste posisjonen til å beskytte kundene sine mot kriminelle trusler i stadig utvikling.