AI, personalisering og telematikk vil omdefinere forsikring

Som de fleste sektorer som har sett forbrukernes bruk av digitale teknologier akselerere siden pandemien, gjennomgår forsikringsbransjen en stor transformasjon, med nye teknologier og forretningsmodeller som gjør det mulig for forsikringsselskaper å tilby svært fleksibel og personlig dekning. For en bransje som historisk sett har gått sakte med å ta i bruk teknologi, lover 2023 å bli et utfordrende år for forsikringsselskapene – men et år som vil ha en enorm innvirkning på deres forhold til kundene.

I det neste tiåret vil forsikringsbransjen slik vi kjenner den være ugjenkjennelig. Biler, hjem og enkeltpersoner vil alle være forsikret innenfor svært fleksible forsikringsprogrammer som en selvfølge. Disse programmene vil inkludere sofistikerte mekanismer for dynamisk og automatisk å justere dekningen, for å sikre at den er optimal og personlig til enhver tid. AI-drevne løsninger vil kontinuerlig overvåke menneskelig atferd, proaktivt forutse utfordringer og muligheter langs kundens livsreise, og justere dekning for å gi kontekstuelle, personlige tilbud.

For eksempel kan et AI-drevet forsikringsprogram for biler overvåke kjøreatferd og justere dekningsnivåer basert på faktorer som tid på døgnet, vær, kjøremønstre, veiforhold og førerens historikk. Dette vil gjøre det mulig for forsikringsselskaper å skreddersy mer spesifikke produkter og programmer til hver enkelt person, og det kan føre til lavere premier for trygge sjåfører.

På samme måte, som en del av et smarthjem, kan et forsikringsprogram bruke AI for å overvåke tilstanden til eiendommen og justere dekningsnivåene deretter. For eksempel, hvis taket begynner å lekke eller ovnen slutter å fungere, kan forsikringsprogrammet automatisk justere dekningen for å gi nødvendig beskyttelse.

Samlet sett vil fremtidens forsikringsbransje være preget av svært fleksible og persontilpassede programmer som bruker AI til å kontinuerlig overvåke og justere dekningsnivåene. Dette vil gjøre det mulig for forsikringsselskaper å gi optimal beskyttelse til sine kunder og tilpasse seg endrede markedsforhold.

Telematikk vil ta personalisering til neste nivå

I de kommende årene kan vi forvente å se betydelige endringer i verden av telematikk og tilkobling, med større vekt på digitalisering og personalisering. Et eksempel på dette er veksten av bruks- eller atferdsbaserte bilforsikringer, som blir stadig mer populære blant forsikringsselskapene.

For eksempel forventer Nationwide, en av de største amerikanske forsikringsselskapene, at i løpet av få år vil rundt 70 prosent av nyutstedte bilpoliser være basert på bruk eller oppførsel. Denne trenden vil kreve at forsikringsselskapene bruker avanserte analytiske modeller og maskinlæringsalgoritmer for å analysere, i sanntid, de enorme datamengdene som genereres av tilkoblede biler og telefonsensorer. Dette vil gjøre dem i stand til å lage personlige forsikringstilbud som er skreddersydd for hver enkelt kunde. I tillegg vil telematikk gi en mulighet for forsikringsselskaper til å engasjere seg i sanntid eller nesten sanntid, med sin kundebase og tilby den personaliserte komplementære tjenester og annen relevant informasjon.

AI og analyse vil være avgjørende for suksess for forsikringsselskaper

For å holde tritt med denne utviklingen, må forsikringsselskaper investere i AI-drevne verktøy og løsninger og fleksibel teknologi som gjør dem i stand til å operasjonalisere og bruke avanserte ML-algoritmer som er i stand til å analysere store mengder høyfrekvente sanntidsdata. Mer enn ni av 10 forsikringsselskaper er avhengige av tredjepartsrisiko og kundedata – men mindre enn halvparten utnytter effektivt sanntidsdata.

2023 vil akselerere trenden med AI-demokratisering. Til syvende og sist, å forenkle AI i den grad det kan deles med bedriftsledere, så det er ikke bare i hendene på dataforskere eller tekniske folk. Dette vil føre til mer informerte forretningsbeslutninger og bedre kunderesultater. Men for at bedrifter skal stole på den brede bruken av AI, må det være en mekanisme som gir interessenter og forretningsfolk muligheten til å tolke komplekse AI-beslutningsprosesser og sikre at de overholder regulatoriske krav.

Det er imidlertid avgjørende at potensielle skjevheter og personvernproblemer tas opp. For å redusere risikoen kan forsikringsselskapene bruke rettferdighetsmålinger for å evaluere algoritmene og teknikkene deres som dataforstyrrelser og differensiert personvern for å beskytte personvernet til enkeltpersoner. Det er avgjørende for dem å bruke forklarlig og ansvarlig AI for å sikre at algoritmene er mer transparente, tolkbare og rettferdige.

Konklusjonen er at forsikringsbransjen gjennomgår en stor transformasjon, med nye teknologier og forretningsmodeller som gjør det mulig for forsikringsselskaper å tilby svært fleksibel og personlig dekning. I det neste tiåret kan vi forvente å se et skifte mot forsikringsprogrammer som kontinuerlig overvåkes og justeres ved hjelp av AI for å sikre at de er optimalisert for hver enkelt kunde. Telematikk, tilkoblede biler og tingenes internett vil spille en viktig rolle i akselerasjonen av digitaliserings- og personaliseringsprosesser.

For å holde tritt med disse trendene og opprettholde et konkurransefortrinn, vil forsikringsselskaper måtte investere i utviklingen av AI-drevne verktøy og løsninger, samtidig som de utvikle og investere i forklarbarhetsløsninger som vil innpode tillit hos fagfolk, regulatorer og forbrukere. Dette vil gjøre det mulig for forsikringsselskaper å gi optimal beskyttelse til sine kunder og tilpasse seg endrede markedsforhold.