Gedachte leiders
Vuur met vuur bestrijden: de rol van AI in de strijd tegen fraude met instantbetalingen
De snelle evolutie en wereldwijde acceptatie van realtime betalingssystemen markeert een cruciale verschuiving in het mondiale financiĆ«le ecosysteem, waardoor economieĆ«n en financiĆ«le inclusiviteit worden verbeterd... en nieuwe kansen voor misdaad worden geĆÆntroduceerd. Een onbedoeld voordeel van oudere systemen die dagen of weken nodig hebben om transacties te verwerken, is dat financiĆ«le instellingen extra tijd hebben om fraude te identificeren en te voorkomen. Transacties die binnen enkele seconden worden verwerkt, hebben een zeer positieve invloed op de efficiĆ«ntie en klantervaringen, maar juist die snelheid maakt het opsporen van en reageren op fraude ongelooflijk uitdagend, vooral op grote schaal. De relatieve nieuwheid van instantbetalingen creĆ«ert ook een vruchtbare voedingsbodem voor misdaad, omdat fraudeurs potentiĆ«le mazen in de digitale transformatie van bedrijven willen misbruiken. Deze uitdagingen brengen hoge kosten met zich mee: US News & World Report gevonden dat 65% van de volwassenen zich zorgen maakt over cyberaanvallen, en dat in de VS de verliezen als gevolg van fraude hun hoogtepunt hebben bereikt $ 10 miljard vorig jaar.
De integratie van kunstmatige intelligentie (AI) in de financiĆ«le dienstverlening heeft een nieuwe laag van complexiteit toegevoegd, zowel wat betreft het mogelijk maken van geavanceerde financiĆ«le misdaden als het versterken van de verdediging ertegen. Deze tools bieden fraudeurs ongekende snelheid, precisie en schaalgrootte, die traditionele beveiligingsmaatregelen kunnen overweldigen. Als gevolg hiervan neemt de door AI ondersteunde financiĆ«le criminaliteit toe. Met name synthetische identiteitsfraude ā waarbij fraudeurs echte gegevens met nepgegevens kunnen verwarren om nepprofielen te creĆ«ren die er echt uitzien ā heeft het afgelopen jaar een astronomische stijging gekend; volgens sommige schattingen, 95% van de synthetische identiteiten wordt niet gedetecteerd door financiĆ«le instellingen.
Het begrijpen van deze dynamiek en het strategisch inzetten van AI om door AI ondersteunde misdaad tegen te gaan, is van cruciaal belang voor de bescherming van het mondiale financiƫle ecosysteem.
Het begint allemaal met signalen
Hoe gedetailleerder de fraudebestrijdingsgegevens van een organisatie, hoe beter zij voorbereid is om AI-systemen te trainen in het herkennen en signaleren van pogingen tot vervalsing. AI-systemen hebben de inzichten nodig die data opleveren, ook wel signalen genoemd; eenmaal verbonden met een raamwerk dat het mogelijk maakt deze signalen te delen tussen peers, hoe groter het vermogen om de daadwerkelijke gegevens te beschermen. Hoe meer persoonlijke informatie de AI van een crimineel heeft, hoe meer deze op overtuigende wijze door veiligheidsnetten kan glippen. Het beperken van de toegang van criminelen tot datasignalen is een essentieel onderdeel van de bescherming van individuen en bedrijven, maar frequente inbreuken hebben de criminele markt overspoeld met een hele reeks zeer persoonlijke gegevens. De kosten voor het kopen van de āvolledige inloggegevensā van een gemiddelde Amerikaan ā burgerservicenummer, naam, geboortedatum, enz. ā op het dark web zijn slechts $ 8.
De betere optie is ervoor te zorgen dat de AI-systemen voor fraudebestrijding van banken toegang hebben tot meer en betere datasignalen dan criminelen. Als het om realtime betalingen gaat, betekent dit dat grotere, wereldwijde betalingsbedrijven die al tientallen jaren op de markt actief zijn, een duidelijk voordeel hebben. Geavanceerde organisaties die miljarden transacties en biljoenen dollars verwerken, beschikken over veel meer informatie, maken al jaren gebruik van AI en lopen lichtjaren voorop als het gaat om het gedrag en de patronen van uw klant (KYC). Gedragsbiometrie ā typpatronen, muisbewegingen, aanraakdynamiek, etc. ā kan bijvoorbeeld helpen bij het analyseren van uniek gedrag en het markeren van afwijkingen. Als continu authenticatieproces kan dit financiĆ«le instellingen een voorsprong geven op criminele actoren. Over het geheel genomen kan deze enorme hoeveelheid mondiale gegevens financiĆ«le instellingen niet alleen helpen bij het voorkomen van fraudepogingen, maar ook bij het anticiperen op toekomstige fraude.
Netwerkeffecten als bescherming voor banken
Kleine en middelgrote banken zijn het meest kwetsbaar voor door AI ondersteunde financiƫle criminaliteit, omdat ze doorgaans over minder gegevens beschikken dan hun grotere banken, en over minder middelen om in veiligheid te investeren. EƩn oplossing is om samen te werken met wereldwijde betalingsverwerkers, waardoor we toegang krijgen tot veel grotere signalen en meer geavanceerde AI voor misdaadbestrijding. Omdat het in het belang van het betaalbedrijf is om zoveel mogelijk fraude te voorkomen, is er geen betekenisvol onderscheid tussen de zekerheid die aan verschillende lagen van banken wordt geboden; De klanten van kleine/regionale banken worden net zo beschermd als hun grotere collega's.
Een ander voordeel van deelname aan dit grote ecosysteem is het vermogen van banken om meer over hun eigen klanten te weten te komen. Met meer en betere klantgegevens kunnen banken sneller macrotrends identificeren, evenals potentieel over het hoofd geziene mazen in de wet of klantbehoeften. Deze informatie helpt hen te mobiliseren om de benodigde producten en diensten te ontwikkelen. Naast het ontsluiten van nieuwe potentiĆ«le inkomstenstromen voor de bank, verbeteren betere producten ook de klanttevredenheid en dragen ze ā met de juiste vangrails ā bij aan een veiliger financieel ecosysteem in het algemeen.
De proliferatie van realtime betalingen en de gelijktijdige opkomst van door AI aangestuurde financiĆ«le misdaden maken een paradigmaverschuiving in de veiligheidsstrategieĆ«n noodzakelijk. De toekomst van financiĆ«le zekerheid ligt in de naadloze integratie van AI in alle aspecten van beveiligingsoperaties. Door de kracht van AI en de netwerkeffecten van grote betalingspartners te benutten, kunnen financiĆ«le instellingen zichzelf niet alleen beschermen tegen huidige bedreigingen en verliezen, maar ook toekomstige risicoās anticiperen en beperken. Samenwerking tussen financiĆ«le instellingen, toezichthouders en technologieleveranciers zal van cruciaal belang zijn bij het ontwikkelen van robuuste beveiligingsframeworks die gelijke tred kunnen houden met de evoluerende bedreigingen.
