모건 스탠리는 2030년까지 유럽 은행업계 일자리 200,000만 개가 사라질 것으로 전망했다.

모건 스탠리의 분석에 따르면 인공지능과 지점 폐쇄로 인해 2030년까지 유럽 은행에서 약 200,000만 개의 일자리가 사라질 것으로 예상됩니다. 파이낸셜 타임스(FT) 보도이는 총 2.1만 명의 직원을 고용하고 있는 35개 금융기관을 대상으로 합니다. 이번 10% 인력 감축은 은행 부문에서 인공지능(AI)을 활용한 구조조정 중 가장 큰 규모입니다.

이번 감원은 은행들이 "중앙 서비스"라고 부르는 백오피스 운영, 리스크 관리, 컴플라이언스 부서에 가장 큰 타격을 줄 것으로 예상됩니다. 이러한 부서들은 AI가 반복적인 작업을 자동화하는 데 탁월한 능력을 발휘하는 곳입니다. 모건 스탠리의 분석가들은 많은 유럽 은행들이 AI와 디지털화를 통해 최대 30%의 효율성 향상을 예상하고 있으며, 이러한 절감 효과는 인력 재배치보다는 인력 감축으로 이어지는 경우가 점점 더 많아지고 있다고 지적합니다.

유럽 ​​은행들은 미국 경쟁사들과의 수익성 격차를 줄이라는 투자자들의 지속적인 압력에 직면해 왔습니다. 특히 프랑스와 독일처럼 노동 보호 정책으로 인해 인력 감축이 어려운 국가에서는 많은 유럽 은행들의 비용 대비 수익률이 여전히 높은 수준을 유지하고 있습니다.

은행들은 이미 움직이고 있다

네덜란드 금융기관인 ABN 암로는 선두 주자로 떠올랐습니다. 발표 계획 지난 11월, 2028년까지 전체 직원의 약 24%에 해당하는 5,200개의 일자리를 감축하겠다고 발표했습니다. 이 기관을 이끄는 최초의 여성 CEO인 마르그리트 베라르는 이러한 변화의 핵심으로 인공지능(AI)을 꼽았습니다. 은행은 AI가 일상적인 업무를 처리함에 따라 고객 서비스, 운영 및 자금세탁 방지 분야의 일자리가 최대 35%까지 줄어들 것으로 예상하고 있습니다.

소시에테 제네랄(Société Générale) 역시 마찬가지로 공격적인 입장을 취했다. 슬라보미르 크루파 CEO는 지난 3월 "성역은 없다"고 선언하며 프랑스 은행이 높은 비용 구조를 줄이기 위해 IT 지출과 외부 컨설턴트 비용을 집중적으로 삭감하겠다고 밝혔다. 한편, BNP 파리바는 인공지능(AI) 통합을 강화하고 있습니다.2026년 초까지 주택담보대출 승인 소요 시간을 단축하는 것을 목표로 하고 있습니다.

이러한 변화는 유럽 대륙을 넘어 확산되고 있습니다. UBS는 옥스퍼드 대학교에서 250명의 고위 임원을 대상으로 AI 리더십 교육을 실시했는데, 이는 AI 기술의 영향이 운영 역할뿐 아니라 경영 구조까지 재편할 것임을 시사합니다.

기술 격차가 심화되고 있다

인력 구조의 변화는 승자와 패자를 동시에 만들어냅니다. 업계 조사에 따르면, 일상적인 업무 분야에서 200,000만 개의 일자리가 사라질 위기에 처한 반면, AI 기술을 보유한 인력은 동종 업계 종사자보다 56% 높은 임금을 받고 있습니다. 전통적인 사무직 역할이 사라지는 와중에도 AI 윤리, 감독, 전략 실행 분야에서 새로운 일자리가 등장하고 있습니다.

이러한 양분은 기업의 AI 도입에 있어 더 광범위한 추세를 반영합니다. AI를 도입하는 기업들은 워크 플로 자동화 및 로봇 식 공정 자동화 기술 발전으로 일부 기능이 대체되는 동시에 이러한 시스템을 관리하고 최적화할 수 있는 인력에 대한 수요가 창출되고 있다는 사실이 밝혀지고 있습니다.

JP모건 체이스의 유럽, 중동, 아프리카 공동 CEO인 코너 힐러리는 은행들이 자동화에 열을 올리는 과정에서 핵심 전문성을 잃을 위험이 있다고 경고했습니다. 힐러리는 "인공지능 경쟁에서 기본기를 잃지 않도록 주의해야 한다"며, 인공지능이 초급 분석 업무를 담당하게 되면 신입 직원들이 핵심 역량을 개발하지 못할 수 있다는 우려를 강조했습니다.

다음에 오는 것

모건 스탠리의 전망은 이미 진행 중인 변화를 강조합니다. 유럽 은행들은 인공지능 도입 여부를 논의하는 것이 아니라, 사회적 및 규제적 영향을 고려하면서 경쟁사보다 빠르게 도입하기 위해 경쟁하고 있습니다.

규제 당국과 노동 단체들은 책임감 있는 AI 도입, 투명한 인력 전략, 그리고 은행, 정책 입안자, 교육 기관 간의 협력을 촉구해 왔습니다. 이러한 문제는 개별 은행의 차원을 넘어섭니다. 제대로 관리되지 않은 자동화는 은행업이 주요 고용 부문인 국가에서 더 광범위한 사회적 문제를 야기할 수 있습니다.

금융 서비스 업계는 향후 5년간 인공지능(AI)이 기존 지식을 훼손하지 않고 약속된 효율성 향상을 실현할 수 있을지 여부를 시험받게 될 것입니다. 금융 부문에 유입되는 AI 인프라 투자 규모는 은행들이 그 해답에 '그렇다'고 확신하고 있음을 시사합니다. 하지만 이러한 전환으로 인해 일자리를 잃은 노동자들이 AI가 강화된 경제 환경에서 다시 자리를 잡을 수 있을지는 미지수이며, 유럽 정책 입안자들은 감원이 시작됨에 따라 이 질문에 대한 해답을 찾아야 할 것입니다.