מורגן סטנלי צופה כי 200,000 משרות בבנקאות באירופה ייעלמו עד 2030

בינה מלאכותית וסגירת סניפים יחסלו כ-200,000 משרות בבנקים האירופיים עד 2030, על פי ניתוח של מורגן סטנלי. דווח על ידי פייננשל טיימס (FT), המכסה 35 גופי מימון המעסיקים יחד 2.1 מיליון עובדים. צמצום כוח האדם של 10% מסמן את הרה-ארגון המשמעותי ביותר של מגזר הבנקאות, המונע על ידי בינה מלאכותית, עד כה.

הקיצוצים יפגעו בצורה הקשה ביותר במה שהבנקים מכנים "שירותים מרכזיים" - פעולות משרדיות, ניהול סיכונים ותאימות, שבהן בינה מלאכותית מצטיינת באוטומציה של משימות חוזרות ונשנות. אנליסטים של מורגן סטנלי מציינים כי בנקים אירופאים רבים חזו שיפורי יעילות של עד 30% מבינה מלאכותית ודיגיטציה, חיסכון שמתורגם יותר ויותר לצמצום כוח אדם ולא להקצאה מחדש של כוח אדם.

בנקים אירופאים התמודדו עם לחץ מתמשך מצד משקיעים לצמצם את פער הרווחיות מול יריבים אמריקאים. יחס העלות-הכנסה בבנקים יבשתיים רבים נותר גבוה באופן עקשני, במיוחד בצרפת ובגרמניה, שם הגנות על עובדים הופכות את קיצוצי כוח האדם למורכבים יותר.

בנקים כבר עוברים דירה

המלווה ההולנדי ABN Amro צץ כמי שהחל לפעול מוקדם, מכריז על תוכניות בנובמבר הודיע ​​הבנק כי יקצץ 5,200 משרות - כ-24% מכוח העבודה שלו - עד 2028. המנכ"לית מרגריט בררד, האישה הראשונה שהובילה את המוסד, הצביעה על בינה מלאכותית כמרכזית לשינוי. הבנק צופה כי משרות בשירות לקוחות, תפעול ומניעת הלבנת הון יצטמצמו בעד 35%, כיוון שהבינה המלאכותית תטפל במשימות שגרתיות.

סוסייטה ג'נרל נקטה עמדה אגרסיבית באותה מידה. המנכ"ל סלבומיר קרופה הצהיר במרץ כי "שום דבר אינו קדוש" כאשר הבנק הצרפתי מתמקד בבסיס העלויות הגבוה שלו, תוך הצבת הוצאות IT ויועצים חיצוניים על הכוונת. בינתיים, BNP Paribas מקדמת את שילוב הבינה המלאכותית שלה, במטרה לקצר את זמני אישור המשכנתאות עד תחילת 2026.

השינוי משתרע מעבר לאירופה היבשתית. UBS הכשירה 250 מנהלים בכירים באוניברסיטת אוקספורד בנושא מנהיגות בתחום הבינה המלאכותית, מה שמאותת על כך שהשפעת הטכנולוגיה תעצב מחדש את מבני הניהול, ולא רק את התפקידים התפעוליים.

פער הכישורים מתרחב

המעבר בכוח העבודה יוצר מנצחים לצד מפסידים. בעוד ש-200,000 משרות עומדות בפני ביטול בתפקידים שגרתיים, עובדים עם כישורי בינה מלאכותית זוכים לשכר גבוה ב-56% מעל לעמיתיהם, על פי מחקר בתעשייה. משרות חדשות בתחום האתיקה, הפיקוח והיישום האסטרטגי של בינה מלאכותית צצות גם כאשר תפקידי משרד אחורי מסורתיים נעלמים.

פיצול זה משקף מגמות רחבות יותר באימוץ בינה מלאכותית בארגונים. חברות פורסות אוטומציה זרימת עבודה ו אוטומציה של תהליכים רובוטיים כלים מגלים שטכנולוגיה דוחקת חלק מהפונקציות תוך יצירת ביקוש לעובדים שיכולים לנהל ולמטב את המערכות הללו.

קונור הילרי מג'יי.פי מורגן צ'ייס, מנכ"ל משותף לאירופה, המזרח התיכון ואפריקה, הזהיר כי בנקים מסתכנים באובדן מומחיות בסיסית במירוץ לאוטומציה. "במרוץ לבינה מלאכותית, עלינו להימנע מאיבוד הבנתנו את היסודות", הזהיר הילרי, והדגיש חששות כי עובדים זוטרים לעולם לא יפתחו מיומנויות ליבה אם בינה מלאכותית תטפל בעבודה אנליטית ברמת כניסה.

מה הלאה

התחזית של מורגן סטנלי מדגישה טרנספורמציה שכבר החלה. בנקים אירופאים אינם מתלבטים האם לפרוס בינה מלאכותית - הם מתחרים לעשות זאת מהר יותר מהמתחרים, תוך ניהול ההשלכות החברתיות והרגולטוריות.

רגולטורים וארגוני עובדים קראו לאימוץ אחראי של בינה מלאכותית, אסטרטגיות שקופות לכוח אדם ושיתוף פעולה בין בנקים, קובעי מדיניות ומוסדות חינוך. ההימור חורג מעבר לבנקים בודדים: אוטומציה לא מנוהלת עלולה ליצור אתגרים חברתיים רחבים יותר במדינות שבהן הבנקאות מייצגת מגזר תעסוקה משמעותי.

עבור תעשיית השירותים הפיננסיים, חמש השנים הבאות יבחנו האם בינה מלאכותית יכולה לספק את שיפורי היעילות המובטחים מבלי לפגוע בידע המוסדי. ההשקעות בתשתית בינה מלאכותית הזורמות לענף מצביעות על כך שהבנקים מהמרים שהתשובה חיובית. האם עובדים שיפטרו מעבודתם עקב המעבר הזה יוכלו למצוא אחיזה בכלכלה המוגברת על ידי בינה מלאכותית נותרה שאלה פתוחה - שאלה שקובעי המדיניות האירופיים ייאלצו לענות עליה עם תחילת הקיצוצים.