Bagaimana AI Mendeteksi Penipuan Online: Metode & Efektivitas

Hampir setiap industri di lingkungan bisnis berinvestasi atau setidaknya mempertimbangkan untuk melakukan investasi pada kecerdasan buatan (AI), termasuk pembelajaran mesin (ML), salah satu bagian AI yang paling terkenal. Solusi AI dan ML yang canggih telah dan akan terus mentransformasi sektor-sektor seperti manufaktur, elektronik konsumen, pemasaran, dan layanan kesehatan.

Saat dunia menjadi semakin digital, solusi AI dan ML dapat memberikan bantuan yang sangat dibutuhkan untuk berbagai jenis perusahaan, lembaga pemerintah, dan individu. Pertimbangkan bagaimana kasus pencurian identitas dan bentuk penipuan online lainnya meningkat, membuat bisnis kesulitan menghadapi konsekuensi negatifnya.

Penipuan online bukanlah hal baru. Namun, AI memainkan peran utama dalam membantu organisasi mendeteksi dan merespons penipuan. Di bawah ini, pelajari lebih lanjut tentang manfaat AI dalam deteksi penipuan online, beberapa metode yang digunakan perusahaan untuk deteksi penipuan berbasis AI, dan seberapa efektif metode ini untuk menghentikan kasus penipuan di jalurnya.

Gambaran Singkat tentang Penipuan Online

Deteksi penipuan melayani fungsi penting dalam dunia bisnis modern. Dari merek e-niaga hingga lembaga keuangan dan segala sesuatu di antaranya, berbagai jenis penipuan online, juga disebut penipuan internet, dapat berdampak pada berbagai organisasi publik dan swasta.

Kantor Teknologi Informasi Carolina Utara mendefinisikan penipuan online sebagai skema apapun yang menggunakan internet untuk mempublikasikan permintaan penipuan, mengirimkan uang yang diperoleh melalui aktivitas penipuan, atau melakukan transaksi penipuan. Beberapa jenis penipuan internet yang populer termasuk, namun tidak terbatas pada:

• Biaya di muka (penipuan surat Nigeria)
• Cek palsu
• Penipuan kartu kredit atau debit
• Skema piramida
• Penipuan bisnis atau pekerjaan
• Skema investasi
• Nondelivery barang atau jasa

Pencurian identitas dan serangan phishing juga merupakan contoh umum penipuan internet. Keduanya kejahatan ini adalah ancaman kepada siapa pun yang menggunakan internet, terutama pengguna yang menyimpan data sensitif, seperti nomor Jaminan Sosial (SSN) atau nomor kartu kredit.

Manfaat Deteksi Penipuan Berbasis AI

Solusi deteksi penipuan berbasis AI sangat diperlukan untuk organisasi modern. Sistem ini memanfaatkan kekuatan AI untuk mempelajari tentang penipuan, mendeteksi kasus penipuan, dan menjaga kelancaran bisnis. Di bawah ini adalah keuntungan utama yang ditawarkan oleh solusi deteksi penipuan berbasis AI:

• Bentuk deteksi penipuan yang cepat dan efisien yang bekerja 24/7
• Mengurangi tenaga kerja manusia dan kesalahan
• Prediksi yang lebih baik berdasarkan kemampuan untuk memeriksa kumpulan data besar
• Identifikasi sifat penipuan yang unik dan canggih yang mungkin tidak dapat diidentifikasi oleh manusia
• Memiliki rekam jejak yang sukses, khususnya dalam deteksi penipuan perbankan dan asuransi
• Hemat biaya
• scalable

Manfaat ini membuat sistem deteksi penipuan berbasis AI menjadi investasi yang berharga bagi sebagian besar perusahaan. Namun, umumnya dipahami bahwa alat AI dan ML bekerja paling baik bersama karyawan manusia yang terampil.

Meskipun model AI dan ML biasanya memerlukan pengawasan manusia yang lebih sedikit dibandingkan dengan teknologi bisnis tradisional, bisnis tetap harus mempertimbangkan untuk mempertahankan karyawan guna mendukung inisiatif pendeteksian penipuan.

3 Metode: Memanfaatkan AI untuk Deteksi Penipuan

Di bawah ini adalah tiga metode penggunaan AI untuk mendeteksi kasus penipuan online yang diterapkan beberapa bisnis untuk meningkatkan strategi deteksi penipuan mereka.

1. Lembaga Keuangan, Asuransi, dan Kepatuhan

Perusahaan fintech, bank, dan penyedia asuransi bekerja dengan data pelanggan yang sangat sensitif dan harus memenuhi berbagai persyaratan kepatuhan agar dapat beroperasi dengan sukses. Oleh karena itu, peran membangun praktik deteksi penipuan yang baik menjadi lebih penting dalam industri ini.

Misalnya, Bank of America menggunakan AI untuk berbagai tujuan, termasuk deteksi penipuan. Organisasi menggunakan AI untuk menyisir data mengenai transaksi penipuan di masa lalu. AI mengembangkan pemahaman tentang apa yang membuat transaksi mencurigakan dan dilatih untuk menandai setiap potensi penipuan di masa mendatang.

2. Penipuan E-Commerce dan Transaksi

Bisnis e-niaga harus menyelesaikan ribuan transaksi per hari, yang dapat menjadi tantangan bahkan bagi manajer penipuan yang paling berpengalaman sekalipun.

Dengan sistem deteksi penipuan berbasis AI, manajer dapat memasukkan data historis untuk memahami mengapa kasus transaksi penipuan di masa lalu tidak ditandai. Dari sana, perusahaan dapat memperoleh wawasan berharga tentang strategi pendeteksian penipuan mereka saat ini dan melakukan penyesuaian untuk mendeteksi penipuan secara lebih efektif.

3. Permainan Online dan Perilaku Akun Mencurigakan

Perusahaan game online, seperti aplikasi kasino dan platform taruhan, menjadi lebih populer di kalangan konsumen. Namun, mereka juga meningkatkan risiko penipuan. Experian menunjukkan bahwa semakin banyak orang menghabiskan waktu di rumah selama pandemi, kasus penipuan judi online meningkat.

Akibatnya, perusahaan game online dan entitas lain di industri game memanfaatkan deteksi penipuan AI untuk menandai akun yang mencurigakan. Beberapa solusi mengharuskan pengguna untuk pergi melalui proses verifikasi identitas, membantu mengurangi kemungkinan penipuan. Selain itu, perusahaan ini dapat memenuhi persyaratan kepatuhan dengan memeriksa usia pengguna untuk memastikan mereka berjudi secara legal.

Apakah Metode Deteksi Penipuan Bertenaga AI Efektif?

Pada akhirnya, perusahaan harus memiliki protokol deteksi penipuan suara di tempat saat melakukan investigasi, baik secara internal maupun eksternal. Tiga metode yang dijelaskan di atas menunjukkan bahwa sistem deteksi penipuan bertenaga AI efektif. Namun, perusahaan harus memahami bahwa tidak ada satu teknologi atau solusi perangkat lunak yang sempurna yang akan menangkap setiap kejadian penipuan.

Sayangnya, kasus penipuan sering terjadi dan tidak ada bisnis yang sepenuhnya kebal dari beberapa bentuk penipuan. Organisasi di seluruh dunia kehilangan triliunan dolar setiap tahunnya karena penipuan, dan konsumen dirugikan sekitar $ 5.8 miliar karena penipuan pada tahun 2021, 70% lebih banyak dari tahun sebelumnya. Angka itu bisa lebih tinggi jika kasus yang tidak dilaporkan dihitung.

Masa Depan AI untuk Deteksi Penipuan

Penipuan adalah masalah serius yang dihadapi banyak industri, terutama selama pandemi global. Namun, menggunakan teknologi canggih terbaru seperti AI dan ML untuk tujuan deteksi penipuan terbukti efektif untuk organisasi.

Biaya di muka untuk solusi ini mungkin tinggi, tetapi bisnis yang serius dalam mempertahankan pelanggan dan asetnya harus mempertimbangkan untuk melakukan investasi yang bermanfaat ini.