L'avenir de GenAI dans les banques régionales et les coopératives de crédit

Historiquement, les banques régionales et les coopératives de crédit ont bâti leur image de marque sur les relations personnelles qu'elles entretenaient avec leurs titulaires de comptes. Par exemple, il n'était pas rare que vous connaissiez le nom du conjoint de votre caissier et que celui-ci connaisse celui de vos enfants. En effet, les relations personnelles ont toujours été la marque de fabrique des petites institutions financières et ce qui les a différenciées de leurs concurrents plus importants. La numérisation des services bancaires a rendu difficile l'établissement de relations personnelles, érodant ainsi leur différenciation et obligeant les petites institutions à chercher un moyen de repenser leur stratégie.

Entrer intelligence artificielle générative (GenAI), un sous-ensemble de technologies d'IA qui utilise de grands modèles linguistiques (MLL) pour apprendre des modèles à partir de vastes ensembles de données. Il utilise ensuite ces modèles avec des instructions et des consignes d'un humain pour créer un nouveau contenu textuel qui ressemble ou améliore un travail original généré par un humain.

L'espace Tendances et priorités de la banque de détail en 2025 Un rapport que nous avons sponsorisé cette année a révélé que 80 % des organisations pensent que les agents numériques s'appuieront sur l'IA générative pour des communications marketing personnalisées en temps réel d'ici 2030 et 76 % des institutions financières pensent que la plupart des institutions financières utiliseront GenAI d'ici 2030. Nous pensons en fait que le pourcentage devrait être plus élevé, étant donné que GenAI peut augmenter considérablement la productivité, soutenir une meilleure prise de décision humaine basée sur les données, aider à offrir des expériences client numériques améliorées et plus personnalisées et augmenter considérablement les résultats.

À quel point ? Fin 2023, le McKinsey Global Institute estimait que, parmi les industries mondiales, GenAI pourrait ajouter L'équivalent de 2.6 4.4 à 63 200 milliards de dollars par an, répartis sur les 340 cas d'utilisation analysés. Parmi les secteurs d'activité, le secteur bancaire devrait offrir l'un des plus grands potentiels, avec un potentiel de création de valeur ajoutée de XNUMX à XNUMX milliards de dollars pour la banque de détail, principalement grâce à une productivité accrue.

Plus rapide, meilleur, plus heureux

On croit souvent à tort que l'IA remplacera les emplois des humains. Pourtant, la puissance de GenAI réside dans sa capacité à produire du contenu basé sur des données et des informations. plus Instructions et instructions données par des humains. Il s'agit d'un outil d'amélioration, et non d'un outil de remplacement.

Actuellement, l'IA Gen dans le secteur bancaire est principalement utilisée pour automatiser des tâches ou processus critiques mais répétitifs, notamment la sécurité, l'octroi de prêts et la détection des fraudes, et pour offrir une meilleure expérience de service automatisée. Permettre à l'IA Gen de prendre en charge les tâches fastidieuses associées à ces processus et à d'autres augmente non seulement l'efficacité et la productivité, mais libère également les employés qui effectuent ces tâches et leur permet de se concentrer sur des tâches plus importantes, rendant ainsi leur travail plus satisfaisant.

L'un des principaux moyens par lesquels les banques régionales et les coopératives de crédit peuvent se différencier est de personnaliser et d'améliorer l'expérience bancaire numérique de leurs titulaires de compte. Plus précisément, la technologie permet de mieux comprendre leurs comportements et leurs préférences, afin d'anticiper leurs besoins. Ainsi, des produits et services répondant à ces besoins peuvent leur être proposés, de la même manière que Netflix propose à ses clients des divertissements sur mesure, et qu'Amazon propose des divertissements et des produits, en fonction de leurs comportements et préférences.

De même, la collecte de données et l'analyse approfondie rendues possibles par GenAI permettent la création de contenu personnalisé. Ainsi, chaque titulaire de compte ne verra que du contenu (y compris des campagnes marketing) pertinent pour lui à un moment précis de sa vie. Il est insensé qu'une femme d'âge moyen, propriétaire de son logement, bénéficiant d'un bon salaire et d'une bonne cote de crédit, puisse accéder au même contenu qu'un jeune diplômé qui tente de rembourser ses prêts étudiants et aspire néanmoins à devenir propriétaire.

La touche humaine

L'intégration de la prise de décision et de la supervision humaines est essentielle à la conception de solutions GenAI pour le secteur bancaire. Notre formule pour une intégration réussie de GenAI repose sur des modèles d'apprentissage profond (deep learning) spécifiquement entraînés sur de vastes ensembles de données bancaires. Ces modèles, également entraînés à apprendre les schémas et structures du langage humain, créent ensuite des réponses naturelles aux requêtes ou aux sollicitations des utilisateurs. L'implication humaine est essentielle pour garantir l'exactitude des réponses générées par l'IA, leur conformité aux normes éthiques, à la conformité réglementaire et aux besoins des clients, tout en atténuant les risques et les biais potentiels.

La technologie de demain, aujourd'hui

Le potentiel de GenAI pour transformer les banques régionales et les coopératives de crédit est illimité. Les institutions financières qui parviendront à intégrer cette technologie seront celles qui commenceront à élaborer des stratégies pour l'avenir tout en concentrant dès aujourd'hui leurs investissements sur des applications à fort potentiel et à faible risque.

Voici quatre principales façons dont nous voyons GenAI avoir un impact immédiat et substantiel au service du secteur bancaire.

Stimuler la croissance stratégique

Le rapport McKinsey estime que les banques d'affaires et de détail bénéficieront le plus d'un déploiement approprié de GenAI. Du côté des banques d'affaires, le potentiel le plus important réside dans l'amélioration de la prise de décision avec intervention humaine, l'automatisation des modèles d'évaluation des risques et l'amélioration de l'efficacité opérationnelle grâce à l'automatisation. La banque de détail bénéficiera d'expériences bancaires personnalisées, d'un service client amélioré et d'innovations marketing.

Favoriser l'efficacité opérationnelle

Dans un rapport sur les principales tendances bancaires pour 2023, Accenture L'étude a identifié le secteur bancaire comme le plus susceptible d'être profondément impacté par GenAI et celui présentant le plus fort potentiel d'augmentation de la productivité grâce à cette technologie, avec 34 % des flux de travail actuels prêts à être optimisés par GenAI. Elle a également constaté que les institutions financières qui adoptent GenAI peuvent améliorer leur productivité jusqu'à 30 %.

Mais malgré le potentiel d'amélioration de l'efficacité de GenAI, l'expertise humaine reste la clé du succès. Grâce à des connaissances bancaires spécifiques, les équipes internes peuvent entraîner les modèles pour qu'ils soient précis et qu'ils évaluent les complexités comme des humains. Mais ils peuvent évoluer plus rapidement et atteindre un niveau bien supérieur aux capacités humaines. 

Égaliser les règles du jeu entre les grandes et les petites institutions

Nous avons constaté quelques avantages de GenAI pour les banques et coopératives de crédit régionales, notamment en augmentant la productivité et en proposant des expériences personnalisées aux titulaires de compte. C'est un signe positif que les banquiers, notoirement réticents au risque, reconnaissent les nombreux avantages de GenAI, avec des taux d'adoption en hausse. Cependant, nous constatons encore que trop d'institutions financières régionales hésitent à s'y engager.

Pendant qu'elles tergiversent, les grandes institutions financières sont en mouvement. Et elles ne font qu'effleurer l'exploitation de la puissance de GenAI. Ceux qui continuent d'être trop prudents seront définitivement laissés pour compte. Il faut garder à l'esprit que les outils GenAI peuvent être protégés, connectés à des données propriétaires et conservés en interne.

Fournir une intelligence collective

L'intelligence collective naît de la collaboration entre individus et groupes. Elle peut s'articuler autour de la prise de décision collective, de la formation de consensus, de l'idéation issue de différentes sources et de la motivation issue de la compétition. Traditionnellement, l'intelligence collective s'appuyait sur la documentation des connaissances institutionnelles et leur partage par le biais de formations et d'expériences professionnelles. GenAI amplifie les bénéfices de l'intelligence collective, facilement et en temps réel. 

L'adoption réussie et l'intégration croissante de GenAI au sein des institutions financières régionales nécessiteront des LLM spécifiquement formés aux données bancaires et possédant une connaissance approfondie du secteur. Cependant, l'élément crucial réside dans la collaboration et la supervision humaines. N'oubliez pas que GenAI est un outil d'amélioration, et non un outil de remplacement.