Comment l’IA booste la fintech : 7 industries prometteuses à suivre

Lorsque Willie Sutton, l’un des fugitifs les plus recherchés d’Amérique, a été interrogé sur les raisons pour lesquelles il braquait des banques, sa réponse a été remarquablement simple : « Parce que c’est là que se trouve l’argent. »

C’est la même réponse que l’on pourrait donner à ceux qui s’interrogent sur la tendance croissante à la régulation dans le secteur de la fintech, et qui pensent que l’augmentation de la législation pourrait nuire à l’innovation dans le domaine. C’est là que se trouve l’argent, donc les enjeux sont élevés, et il y aura plus de régulation. Cela se produira probablement plus tôt que plus tard, comme l’a déclaré récemment Michael Hsu, contrôleur de la monnaie agissant, a récemment déclaré. Par conséquent, nous pouvons nous attendre à ce que la conformité soit au cœur de la conversation, et devienne une priorité pour les capitalistes de risque, les directeurs financiers et les autres parties prenantes.

Bien que le volume des transactions de fintech à l’échelle mondiale ait diminué de 63,2 milliards à 52,4 milliards de dollars de la deuxième moitié de 2022 à la première moitié de 2023, ainsi que les prix des actions des fintech cotées en bourse, y compris Affirm, Block, PayPal et SoFi, néanmoins, à mon avis, le secteur est loin d’être mort et, en fait, il conserve encore un énorme potentiel. Tout d’abord, même si le marché de la fintech de l’UE et de l’APAC a rétréci, le marché de la fintech américain a connu une croissance spectaculaire de 28,9 milliards à 36,1 milliards de dollars pendant la même période. Deuxièmement, la condition est que pour réaliser le potentiel de la fintech, nous devons d’abord comprendre que les règles du jeu ont changé. Alors que, il y a quelques années, l’objectif principal pour les startups de fintech – et pour les capitalistes de risque qui les soutenaient – était d’acquérir plus de clients, maintenant, il y a une emphase croissante sur la rentabilité. Et alors qu’il y a encore des segments de fintech – comme DeFi – qui opèrent toujours dans une sorte de paradis libéral sans beaucoup de réglementations, il y a une technologie que je pense va radicalement transformer l’industrie, et aider à prospérer malgré la pression réglementaire.

Cette technologie est l’IA, et voici sept verticaux dans la fintech qui, à mon avis, valent la peine d’être regardés en raison de leur énorme potentiel.

1. Personnalisation

En exploitant l’IA générative pour déployer des chatbots et améliorer à la fois l’interface utilisateur (UI) et l’expérience utilisateur (UX), ainsi que pour collecter des volumes importants de données et détecter des modèles précis, les entreprises peuvent personnaliser leurs produits et services financiers pour répondre aux besoins spécifiques d’un client. C’est partie d’une tendance plus large qui se déroule dans les industries, étant donné les capacités fantastiques que l’IA offre pour la personnalisation.

Rappelons que l’argent est quelque chose de profondément personnel, donc être en mesure d’ultra-personnaliser les produits et services qu’une entreprise propose peut considérablement catalyser sa connexion avec ses clients et améliorer considérablement les taux de conversion, ce qui à son tour améliore les revenus. Les banques et les institutions financières seraient, à mon avis, plus que disposées à s’associer à une entreprise qui les aide à atteindre ces objectifs.

2. Gestion des risques

L’IA est en train de révolutionner la gestion des risques. Une étude de KPMG a identifié trois capacités clés possédées par les systèmes d’IA qui sont maintenant intégrés par les institutions financières, malgré leur réticence initiale à évoluer technologiquement. Ces capacités incluent une précision de prévision supérieure, des processus de sélection de variables améliorés et une segmentation plus précise.

En exploitant ces capacités, les institutions financières peuvent, par exemple, avoir une image plus claire de leur risque de crédit et de leur exposition au défaut, et prendre de meilleures décisions lorsqu’elles déterminent quels sujets sont dignes de crédit. De plus, elles pourraient améliorer leurs processus de détection de la fraude, qui coûtent déjà 4,36 dollars en frais pour chaque dollar perdu. Enfin, mais non des moindres, elles peuvent également améliorer la conformité avec des pratiques comme l’AML (lutte contre le blanchiment d’argent) et la diligence raisonnable.

3. Automatisation du trésor

Faire une prévision solide de la trésorerie dans un monde ravagé par l’incertitude géopolitique et économique est un défi de taille, étant donné le nombre croissant de variables qui pourraient avoir un impact sur les opérations d’une entreprise, des perturbations de la chaîne d’approvisionnement en raison de la fermeture des frontières à des partenaires étrangers qui font face à des défis juridiques en raison de mauvaises pratiques de travail.

Dans le même temps, il y a de plus en plus de données que les entreprises doivent gérer. C’est là que l’IA entre en jeu. En intégrant les technologies alimentées par l’IA avec les systèmes existants de l’entreprise, tels qu’un ERP (planification des ressources d’entreprise) et un CRM (gestion de la relation client), les dirigeants peuvent avoir une visibilité plus claire et des prévisions plus précises pour prendre des décisions. L’IA peut intégrer des données historiques, des modèles de marché et des comportements des clients pour fournir de meilleures prévisions et préparer un état de trésorerie pro forma. Dans le même temps, certaines tâches de trésorerie pourraient être automatisées.

Par exemple, si une monnaie dans laquelle nous avons des ventes se dévalue, l’IA peut automatiser une stratégie de trésorerie pour couvrir ce risque. De même, avec l’aide de l’IA, un gestionnaire financier peut connaître les niveaux de trésorerie nécessaires pour exploiter l’entreprise et automatiser les investissements à court terme qui peuvent fournir une liquidité immédiate et générer des gains financiers supplémentaires pour l’entreprise.

4. Banque ouverte et intégrée

Étant donné que de plus en plus de transactions financières sont effectuées numériquement, il y a un besoin de banque ouverte et intégrée où les données d’un client ne peuvent plus rester exclusivement dans le système d’une banque.

Avec l’IA, les entreprises peuvent rendre les pratiques de gestion financière plus faciles en vérifiant leurs multiples comptes et en intégrant ces données dans une seule plateforme, permettant des opérations sans heurts et offrant aux individus une vue d’ensemble de leur situation financière.

Par exemple, Plaid, une API de banque ouverte, permet à une personne d’effectuer des transactions en connectant ses comptes dans différentes banques – comme Interactive Brokers, Bank of America et Wise. Certaines des plus grandes banques du monde mettent en œuvre des API de banque ouverte, y compris Capital One, Barclays et Nordea. En intégrant l’IA, les services de banque ouverte peuvent être rendus plus sécurisés, par exemple en améliorant l’authentification des clients, en prévenant la fraude et en offrant aux utilisateurs des insights financiers personnalisés.

5. Acheter maintenant et payer plus tard (BNPL-en-tant-que-service)

Les services d’achat maintenant et de paiement plus tard sont de plus en plus populaires. Cependant, pour une entreprise ou pour une petite banque, intégrer ces services dans une plateforme peut être coûteux et réduire son attrait.

En exploitant les capacités de l’IA, plus d’entreprises peuvent intégrer les services BNPL et acquérir les clients qui n’ont pas la possibilité de payer en espèces tout de suite. Avec l’IA, les entreprises peuvent détecter immédiatement l’éligibilité d’un emprunteur potentiel au crédit et même fournir des recommandations personnalisées à un utilisateur actif BNPL – qui est en bonne position – pour des produits futurs.

6. Paiements transfrontaliers

Selon la Banque mondiale, envoyer une rémittance coûte environ 6,20 % du montant total envoyé. C’est énorme, surtout si l’on considère que la plupart des destinataires de rémittances se trouvent dans des pays en développement. Pensez-y. Vous envoyez 100 dollars à un proche au Nigéria ou en Thaïlande, et ils ne reçoivent que 94 dollars. Cela les affecte immédiatement, et c’est pourquoi la Banque mondiale a fixé l’objectif de réduire le coût total des rémittances à 3 pour cent.

Pour y parvenir, les fintechs peuvent être d’une grande aide. Tout d’abord, parce qu’elles n’ont pas l’infrastructure colossale de, par exemple, Western Union. Cependant, il y a encore de nombreux défis juridiques et réglementaires que les entreprises de paiement transfrontalier doivent relever, et ceux-ci pourraient être optimisés en exploitant l’IA et l’utilisation de la DeFi. Par exemple, la DeFi peut aider à réduire les coûts de transaction, et l’IA peut aider à distribuer la technologie à l’échelle mondiale et à la rendre sans risque et entièrement transparente, ce qui aiderait les fintechs à offrir un service plus abordable. Ils peuvent également améliorer la sécurité et même aider à prédire les taux de change pour rendre les transactions transfrontalières plus efficaces.

7. Finance sociale

Certaines études montrent que nous sommes plus susceptibles d’atteindre nos objectifs lorsque nous les partageons avec les autres. Dans le domaine de la finance, cela a créé un boom appelé finance sociale – qui ne doit pas être confondu avec la verticale d’entreprise sociale portant le même nom – qui permet aux gens de collaborer pour économiser des objectifs partagés.

Par exemple, si un groupe d’amis a l’intention de se rendre au prochain Coupe du monde de la FIFA, une application alimentée par l’IA peut faciliter à tous la possibilité d’optimiser le coût cible et de partager un compte spécifique à cette fin, ou d’intégrer leur compte d’épargne dans une seule plateforme afin de mesurer les progrès. Ensuite, l’IA peut les aider à atteindre leurs objectifs en identifiant des modèles et en leur fournissant des insights sur leurs comportements financiers. Cela augmente la probabilité qu’ils atteignent leur objectif financier commun.

Il y a beaucoup de place pour les innovations alimentées par l’IA dans cet espace, y compris des notifications automatisées et personnalisées, une communication en temps réel avec des chatbots alimentés par l’IA, des transferts automatisés basés sur les cycles de revenus et même des conseillers robo-alimentés par l’IA qui peuvent aider les membres de l’équipe à investir leur argent en toute autonomie pour qu’il puisse grandir.

Pensées finales

Même si de nombreux analystes et experts parlent du potentiel de disparition de la fintech, de mon point de vue, elle n’est pas morte. Comme les exemples ci-dessus le montrent, il y a de nombreuses opportunités dans la fintech, et pour ceux qui comprennent les nouvelles règles du jeu, ces opportunités sont plus excitantes que jamais. C’est parce que maintenant, le secteur met plus l’accent sur la rentabilité que sur l’acquisition excessive d’utilisateurs, ce qui est bon pour la soutenabilité globale de l’entreprise. Aussi, avec l’incorporation de technologies alimentées par l’IA, le secteur de la fintech peut améliorer sa conformité avec les nouvelles réglementations et fournir un coup de pouce bien nécessaire à de nombreux domaines de l’industrie financière, y compris la gestion des risques, le trésor, la finance sociale et les paiements transfrontaliers.