L’IA, la personnalisation et la télémétrie réinventeront l’assurance

Comme la plupart des secteurs qui ont vu l’adoption de technologies numériques par les consommateurs s’accélérer depuis la pandémie, l’industrie de l’assurance subit une transformation majeure, avec de nouvelles technologies et modèles d’entreprise qui permettent aux assureurs d’offrir des couvertures hautement flexibles et personnalisées. Pour un secteur qui a historiquement été lent à adopter les technologies, 2023 promet d’être une année difficile pour les assureurs – mais qui aura un impact considérable sur leur relation avec les clients.

Dans la prochaine décennie, l’industrie de l’assurance telle que nous la connaissons sera méconnaissable. Les voitures, les maisons et les individus seront tous assurés dans le cadre de programmes d’assurance hautement flexibles, ce qui sera la norme. Ces programmes incluront des mécanismes sophistiqués pour ajuster dynamiquement et automatiquement la couverture, en veillant à ce qu’elle soit optimale et personnalisée à tout moment. Les solutions alimentées par l’IA surveilleront en permanence le comportement humain, anticiperont proactivement les défis et les opportunités le long du parcours de vie du client, et ajusteront la couverture pour offrir des offres personnalisées et contextuelles.

Par exemple, un programme d’assurance automobile alimenté par l’IA pourrait surveiller le comportement de conduite et ajuster les niveaux de couverture en fonction de facteurs tels que l’heure de la journée, la météo, les modèles de conduite, les conditions de la route et l’historique du conducteur. Cela permettra aux assureurs de concevoir des produits et des programmes plus spécifiques pour chaque individu et pourrait conduire à des primes plus basses pour les conducteurs prudents.

De même, dans le cadre d’un programme d’assurance Smart Home, l’IA pourrait surveiller l’état de la propriété et ajuster les niveaux de couverture en conséquence. Par exemple, si le toit commence à fuir ou que la chaudière cesse de fonctionner, le programme d’assurance pourrait ajuster automatiquement la couverture pour fournir la protection nécessaire.

Dans l’ensemble, l’industrie de l’assurance de l’avenir sera caractérisée par des programmes hautement flexibles et personnalisés qui utilisent l’IA pour surveiller et ajuster en permanence les niveaux de couverture. Cela permettra aux assureurs de fournir une protection optimale à leurs clients et de s’adapter aux conditions de marché changeantes.

La télémétrie prendra la personnalisation à un niveau supérieur

Dans les années à venir, nous pouvons nous attendre à voir des changements importants dans le monde de la télémétrie et de la connectivité, avec une plus grande emphase sur la numérisation et la personnalisation. Un exemple de cela est la croissance des polices d’assurance automobile basées sur l’utilisation ou le comportement, qui deviennent de plus en plus populaires auprès des assureurs.

Par exemple, Nationwide, l’un des plus grands transporteurs d’assurance américains, estime qu’au cours des quelques prochaines années, environ 70 % des nouvelles polices d’assurance automobile seront basées sur l’utilisation ou le comportement. Cette tendance obligera les assureurs à utiliser des modèles analytiques avancés et des algorithmes d’apprentissage automatique pour analyser, en temps réel, les vastes quantités de données générées par les voitures connectées et les capteurs de téléphone. Cela leur permettra de créer des offres d’assurance personnalisées adaptées à chaque client. En outre, la télémétrie offrira une opportunité aux sociétés d’assurance de s’engager en temps réel ou presque en temps réel avec leur base de clients et de leur offrir des services complémentaires personnalisés et d’autres informations pertinentes.

L’IA et l’analyse seront essentielles au succès des sociétés d’assurance

Pour suivre ces développements, les sociétés d’assurance devront investir dans des outils et des solutions alimentés par l’IA et des technologies flexibles qui leur permettront d’exploiter et d’utiliser des algorithmes d’apprentissage automatique avancés capables d’analyser de vastes quantités de données en temps réel et à haute fréquence. Plus de neuf assureurs sur dix s’appuient sur des données de risque et de client de tiers – mais moins de la moitié utilisent efficacement les données en temps réel.

2023 accélérera la tendance de la démocratisation de l’IA. En fin de compte, simplifier l’IA au point de pouvoir la partager avec les dirigeants d’entreprise, de sorte qu’elle ne soit plus uniquement entre les mains des data scientists ou des personnes techniques. Cela conduira à des décisions commerciales plus éclairées et à de meilleurs résultats pour les clients. Cependant, pour que les entreprises fassent confiance à l’utilisation généralisée de l’IA, il doit exister un mécanisme qui permet aux parties prenantes et aux professionnels de l’entreprise d’interpréter les processus de prise de décision complexes de l’IA et de garantir qu’ils respectent les exigences réglementaires.

Cependant, il est essentiel de résoudre les préoccupations potentielles de biais et de confidentialité. Pour atténuer les risques, les assureurs peuvent utiliser des métriques d’équité pour évaluer leurs algorithmes et des techniques telles que la perturbation des données et la confidentialité différentielle pour protéger la confidentialité des individus. Il est crucial pour eux d’utiliser une IA explicative et responsable pour garantir que les algorithmes soient plus transparents, interprétables et équitables.

En conclusion, l’industrie de l’assurance subit une transformation majeure, avec de nouvelles technologies et modèles d’entreprise qui permettent aux assureurs d’offrir des couvertures hautement flexibles et personnalisées. Dans la prochaine décennie, nous pouvons nous attendre à voir un déplacement vers des programmes d’assurance qui sont surveillés et ajustés en permanence à l’aide de l’IA pour garantir qu’ils soient optimisés pour chaque client. La télémétrie, les voitures connectées et l’Internet des objets joueront un rôle important dans l’accélération des processus de numérisation et de personnalisation.

Pour suivre ces tendances et maintenir un avantage concurrentiel, les sociétés d’assurance devront investir dans le développement d’outils et de solutions alimentés par l’IA, tout en développant et en investissant dans des solutions d’explicabilité qui instaureront la confiance chez les professionnels de l’entreprise, les régulateurs et les consommateurs. Cela permettra aux assureurs de fournir une protection optimale à leurs clients et de s’adapter aux conditions de marché changeantes.