Mauricio Vergara, Διευθύνων Σύμβουλος & Συνιδρυτής της Kapwork – Σειρά Συνεντεύξεων

Μαουρίτσιο Βεργκάρα, Διευθύνων Σύμβουλος και Συνιδρυτής της Kapwork, επιβλέπει τις λειτουργίες, τις πωλήσεις και το μάρκετινγκ της εταιρείας. Ως πρώην ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης, βίωσε από πρώτο χέρι την πίεση που ασκούν οι καθυστερημένες πληρωμές στις αναπτυσσόμενες εταιρείες. Αργότερα, κατά τη διάρκεια της θητείας του στην Google και την Unity, είδε πώς οι καθυστερημένες πληρωμές επηρέαζαν αρνητικά τους δημιουργούς, καθυστερώντας την ικανότητά τους να αναπτυχθούν. Κινητοποιημένος να βρει μια καλύτερη λύση, άρχισε να εξερευνά τον χώρο - συνειδητοποιώντας γρήγορα πόσο περιορισμένες είναι οι επιλογές χρηματοδότησης για τις μικρές επιχειρήσεις και πόσο δύσκολο είναι για τους χρηματοδότες να τις υποστηρίξουν αποτελεσματικά.

Αυτό οδήγησε στη δημιουργία του Kapwork, μια πλατφόρμα που απλοποιεί τη χρηματοδότηση βάσει περιουσιακών στοιχείων, συνδέοντας τις επιχειρήσεις με τους παρόχους κεφαλαίων μέσω μιας διαφανούς και απρόσκοπτης εμπειρίας. Σχεδιασμένη για να υποστηρίξει την επόμενη γενιά επιχειρηματιών, η Kapwork βοηθά τις επιχειρήσεις να αναπτυχθούν με τους δικούς τους όρους.

Τι σας ενέπνευσε να ξεκινήσετε την Kapwork και πώς η προσωπική σας εμπειρία ως ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης στην Κολομβία διαμόρφωσε το όραμά σας για τον μετασχηματισμό του κλάδου factoring;

Διατηρούσα ένα εστιατόριο και μια επιχείρηση catering στην Κολομβία. Μέχρι σήμερα, θυμάμαι όταν η πρώτη πελάτισσα πέρασε την πόρτα και σκέφτηκε: «Είναι εδώ επειδή έχω κάτι να προσφέρω. Κάτι που προσθέτει αξία». Ήταν μια τόσο σουρεαλιστική εμπειρία που αργότερα επικύρωσα στην Google.

Δουλεύοντας απευθείας με προγραμματιστές εφαρμογών και παιχνιδιών, συνειδητοποίησα πόσο μου άρεσε να βοηθάω ανθρώπους που μπορούν να δημιουργήσουν κάτι εκεί που δεν υπήρχε τίποτα πριν. Οι προγραμματιστές, όπως οι ιδιοκτήτες ΜΜΕ, είναι οι τεχνίτες και οι γυναίκες της σύγχρονης εποχής, και για μένα, δεν υπάρχει τίποτα πιο ικανοποιητικό από το να βοηθάω όσους δημιουργούν αξία, να παράγουν πλούτο. Γι' αυτό ξεκίνησα την Kapwork με τον Pete Thomas. Υπήρχε ένας ολόκληρος τομέας, κρίσιμος για την οικονομία μας, που είχε αγνοηθεί σε μεγάλο βαθμό από την τεχνολογία. Η Τεχνητή Νοημοσύνη έχει ξεκλειδώσει τόσες πολλές ευκαιρίες για μετασχηματισμό, γιατί να αφήσουμε πίσω μας οποιοδήποτε σύνορο; Είναι ένα τόσο πυκνό πρόβλημα, και με τράβηξε να δοκιμάσω επιτέλους την τύχη μου στην οικοδόμηση μιας εταιρείας από την αρχή. Όπως το θέτει ο Peter Thiel. Μηδέν σε Ένα«Μια νεοσύστατη επιχείρηση είναι η μεγαλύτερη προσπάθεια στην οποία μπορείτε να έχετε απόλυτη κυριαρχία».

Έχετε περιγράψει το factoring τιμολογίων ως σανίδα σωτηρίας για τις μικρές επιχειρήσεις. Πώς μοιάζει αυτή η σανίδα σωτηρίας σήμερα και πώς την αναδιαμορφώνει η Kapwork;

Η ταμειακή ροή είναι η σανίδα σωτηρίας για τις μικρές επιχειρήσεις και χωρίς την παροχή της Factoring, πολλές από αυτές τις εταιρείες απλώς θα χρεοκοπούσαν. Στο B2B είναι σύνηθες να βλέπουμε παρατεταμένες προθεσμίες πληρωμής 30 έως 90 ημερών σε εκκρεμότητα. Φανταστείτε να βρίσκεστε στο έλεος μεγάλων εταιρειών που περιμένουν να πληρωθούν για υπηρεσίες και προϊόντα που έχετε ήδη παραδώσει. Χωρίς την παροχή του απαραίτητου κεφαλαίου κίνησης από το Factoring, αυτές οι επιχειρήσεις δεν μπορούν να αναπτυχθούν και σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί ακόμη και να χρεοκοπήσουν. Το Factoring υπάρχει εδώ και περισσότερα από 100 χρόνια για να γεφυρώνει αυτά τα κενά, αγοράζοντας τιμολόγια και παρέχοντας κεφάλαια - αλλά δεν έχει ακόμη κλιμακωθεί. Είναι μια εξαιρετικά χειροκίνητη, επικίνδυνη και χρονοβόρα διαδικασία για χιλιάδες factoring σε όλο τον κόσμο.

Η Kapwork ξεκίνησε για να αναδιαμορφώσει αυτές τις λειτουργίες. Χρησιμοποιούμε την Τεχνητή Νοημοσύνη και τον αυτοματισμό για να επιταχύνουμε τις ροές εργασίας, να μειώσουμε τα σφάλματα και να κλιμακωθούμε πιο αποτελεσματικά. Αυτό σημαίνει περισσότερα χρήματα που ρέουν στις επιχειρήσεις. Η Factoring βοηθά τις επιχειρήσεις να ευδοκιμήσουν και η Kapwork βοηθά αυτούς τους Factoring και τις μικρές επιχειρήσεις που βασίζονται σε αυτούς.

Η πλατφόρμα της Kapwork περιλαμβάνει έναν αυτοθεραπευόμενο παράγοντα τεχνητής νοημοσύνης. Μπορείτε να εξηγήσετε τι σημαίνει αυτό στην πράξη και πώς ενισχύει τη διαδικασία παραγοντοποίησης;

Το Kapwork λειτουργεί αναπτύσσοντας πράκτορες σε έναν τεράστιο αριθμό πυλών προμηθευτών για την εξαγωγή και συμπλήρωση δεδομένων. Παραδοσιακά, αυτοί οι τύποι αυτοματισμών είναι δύσκολο να κατασκευαστούν και πολύ ακριβοί για να διατηρηθούν online, όταν κάτι αλλάζει μέσα στην διαδικτυακή πύλη, για παράδειγμα. Σε αυτήν την περίπτωση, ολόκληρη η διαδικασία δημιουργεί περισσότερους πονοκεφάλους παρά οφέλη και θέτει υπό αμφισβήτηση την αξιοπιστία. Έπρεπε να αναπτύξουμε μια προσέγγιση για να το αποτρέψουμε αυτό.

Όταν λέμε ότι οι πράκτορες τεχνητής νοημοσύνης μας «αυτοθεραπεύονται», εννοούμε ότι όταν ένας υπάρχοντας πράκτορας τεχνητής νοημοσύνης της Kapwork αντιμετωπίζει ένα μοιραίο σφάλμα λόγω κάποιας νέας, εξωτερικής αλλαγής που τον εμποδίζει να επιτύχει τον στόχο του, ο ίδιος αυτός πράκτορας μπορεί να καλέσει μια διαδικασία τεχνητής νοημοσύνης για να αξιολογήσει τι άλλαξε και να υποδείξει πώς πρέπει να τροποποιηθεί ή να αντικατασταθεί για να συνεχίσει να λειτουργεί ξανά. Αυτή η δυνατότητα είναι που δίνει στην Kapwork την ανθεκτικότητά μας, ανακτούμε πάντα τα απαραίτητα δεδομένα. Όταν η τρέχουσα προσέγγισή μας χαλάει επειδή άλλαξε ένας ιστότοπος, δεν επιστρέφουμε και δεν βρίσκουμε μια νέα προσέγγιση, αλλά αφήνουμε την τεχνητή νοημοσύνη να το κάνει αυτό για εμάς αυτόματα.

Ποια ήταν τα μεγαλύτερα τεχνικά εμπόδια στην κατασκευή μιας πλατφόρμας τεχνητής νοημοσύνης που ενσωματώνεται με πάνω από 4,000 πύλες προμηθευτών και χρηματοοικονομικά συστήματα;

Το πρώτο μεγάλο τεχνικό εμπόδιο είναι ότι τα περισσότερα Συστήματα Διαχείρισης Προμηθευτών (VMS) δεν παρέχουν API, επομένως οι Kapwork AI Agents έπρεπε να σχεδιαστούν για να πλοηγούνται στις ίδιες διεπαφές VMS που χρησιμοποιούν οι άνθρωποι. Αυτές οι διεπαφές μπορεί να είναι αναξιόπιστες όσον αφορά την αυτοματοποίηση της ανάκτησης δεδομένων, με ορισμένες να αλλάζουν μορφή και λειτουργία κάθε λίγους μήνες, επομένως έπρεπε πραγματικά να αναπτύξουμε ένα ισχυρό σύστημα διόρθωσης σφαλμάτων στο πρακτορικό μας πλαίσιο, ώστε οι Kapwork Agents να παραμένουν ανθεκτικοί παρά το εγγενώς αναξιόπιστο περιβάλλον και να μπορούν να αντιμετωπίζουν απρόσκοπτα τα σφάλματα μόλις τα εντοπίζουν.

Το δεύτερο μεγάλο τεχνικό εμπόδιο είναι το γεγονός ότι κάθε VMS είναι διαφορετικό. Παρόλο που οι οφειλέτες που χρησιμοποιούν Ariba και Coupa προσφέρουν γενικά την ίδια διεπαφή χρήστη για την ανάκτηση δεδομένων, χιλιάδες άλλοι οφειλέτες στη «μακρά ουρά» δεν ακολουθούν κανένα πρότυπο διεπαφής και παρουσιάζουν τα δεδομένα που χρειάζονται οι χρηματοδότες με κάθε είδους μη διαισθητικούς, δυσκίνητους τρόπους. Για να παραμείνουμε αποτελεσματικοί, έπρεπε να αναπτύξουμε ένα σύστημα τεχνητής νοημοσύνης που μπορεί να εξερευνήσει οποιαδήποτε πύλη που δεν έχει ξαναδεί και να καταλάβει γρήγορα από πού να βρει τα απαιτούμενα δεδομένα και πώς να γράψει ένα αξιόπιστο πρόγραμμα για να τα λάβει.

Τέλος, η έλλειψη API κατέστησε τον προσδιορισμό υπεύθυνων πρωτοκόλλων διαχείρισης κωδικών πρόσβασης για τη διευκόλυνση του αυτοματισμού ένα εξαιρετικά δύσκολο εμπόδιο. Ο μη παραδοσιακός χρηματοοικονομικός τομέας είναι γενικά ένοχος για κακή υγιεινή κωδικών πρόσβασης. Συχνά βλέπουμε πολλά μέρη να μοιράζονται διάφορα διαπιστευτήρια λογαριασμού για να αποδείξουν ο ένας στον άλλον ότι τα μέρη και οι αντισυμβαλλόμενοι αποθηκεύουν τα σωστά δεδομένα στα σωστά συστήματα. Έτσι, όταν πρόκειται να βοηθήσουμε αυτόν τον κλάδο να αυτοματοποιήσει την επαλήθευση δεδομένων σε μεγάλη κλίμακα, ο ορισμός συμβατών πρωτοκόλλων ασφαλείας και η προώθηση βέλτιστων πρακτικών απαιτούσε πολλή έρευνα και συζητήσεις με φορείς που εργάζονται στον χώρο σήμερα.

Πώς χρησιμοποιεί η Kapwork την Τεχνητή Νοημοσύνη για να επαληθεύει τιμολόγια σε δευτερόλεπτα—κάτι που παλιά απαιτούσε 1-2 ημέρες χειροκίνητης προσπάθειας;

Επειδή οι Kapwork AI Agents εργάζονται ταυτόχρονα, για παράδειγμα, ανακτώντας δεδομένα από 20 πύλες ταυτόχρονα, μπορούμε να επαληθεύσουμε τα δεδομένα τιμολογίων σε μεγάλη κλίμακα. Τα δεδομένα μπορούν επίσης να συμπληρωθούν αυτόματα σε έναν κεντρικό πίνακα ελέγχου για μια ολοκληρωμένη εικόνα της διαδικασίας. Αυτό έρχεται σε αντίθεση με τις περισσότερες οικονομικές ομάδες στον τομέα της επαλήθευσης σήμερα, όπου ένα άτομο μπορεί να συνδεθεί μόνο σε μία πύλη κάθε φορά, να βρει τα δεδομένα που χρειάζεται, να τα κατεβάσει, να αποσυνδεθεί, να συνδεθεί ξανά για τον επόμενο πελάτη του κ.λπ., και να προχωρήσει στο επόμενο VMS όταν τελειώσει με το πρώτο. Μέχρι σήμερα, οι άνθρωποι έκαναν όλη αυτή τη δουλειά χειροκίνητα, σειριακά, διασχίζοντας ένα μεγάλο βιβλίο επιβεβαιώσεων που μπορεί να χρειαστούν ημέρες για να ολοκληρωθεί σε ένα μόνο άτομο.

Τι είδους δυνατότητες επικύρωσης δεδομένων ή ανίχνευσης απάτης προσφέρει το σύστημα τεχνητής νοημοσύνης σας και πώς συγκρίνονται με τις παραδοσιακές προσεγγίσεις;

Όσον αφορά την ανίχνευση απάτης σήμερα, η Kapwork περιγράφει τη μοναδική μας δυνατότητα ως «ανίχνευση ανωμαλιών». Προς το παρόν δεν εφαρμόζουμε κάποια εξειδικευμένη Τεχνητή Νοημοσύνη σε αυτό το πρόβλημα, αλλά βασιζόμαστε στο γεγονός ότι η συγκέντρωση δεδομένων από τους πράκτορες τεχνητής νοημοσύνης της Kapwork δημιουργεί φυσικά μοτίβα για το πώς δύο εταιρείες συνεργάζονται, ποια είναι τα εύρη τιμών για πράγματα όπως το ποσό και η ημερομηνία λήξης και εάν υπάρχει πάντα μια εντολή αγοράς που σχετίζεται με μια απαίτηση. Καθώς τα μοτίβα διαμορφώνονται με την πάροδο του χρόνου, η Kapwork μπορεί να ανιχνεύσει πιθανή απάτη δείχνοντας μια πρόσφατη συναλλαγή ή ένα σύνολο συναλλαγών που εμπίπτουν εκτός του εύρους αυτού που θεωρείται «κανονική» επιχείρηση και να ειδοποιήσει τον πελάτη. Πολλά από αυτά θα μπορούσαν να παραβλεφθούν από το ανθρώπινο μάτι και τις κανονικές διαδικασίες. Είναι ένας τομέας εξερεύνησης και είμαστε ενθουσιασμένοι που θα κάνουμε περισσότερα εδώ στο μέλλον.

Ποιος είναι ο ρόλος της Τεχνητής Νοημοσύνης στη βελτίωση της ροής των συμφωνιών και των ποσοστών μετατροπής για τους αγοραστές τιμολογίων στην πλατφόρμα σας;

Ένας Factor συνήθως χρειάζεται έναν έως τρεις μήνες για να εγγυηθεί έναν πωλητή τιμολογίων. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, ο πωλητής εξακολουθεί να έχει απεγνωσμένα μετρητά, ενώ ο factor διατηρεί το κεφάλαιό του αδρανές στην τράπεζα. Η τεχνητή νοημοσύνη της Kapwork επαληθεύει άμεσα τα δεδομένα των τιμολογίων, αντλώντας αρχεία απευθείας από τα συστήματα οφειλετών και παρέχοντας ένα ελεγμένο "στιγμιότυπο AP" που επιτρέπει στις ομάδες πίστωσης να εγκρίνουν ή να απορρίψουν την διευκόλυνση εισπρακτέων σε ημέρες, όχι μήνες. Το σύστημα επιτρέπει επίσης στους factors να επαληθεύουν τιμολόγια από την υπάρχουσα πελατειακή τους βάση πιο συχνά χωρίς να υποθέτουν επιπλέον προσωπικό, επιτρέποντάς τους να αξιοποιούν κεφάλαια πιο γρήγορα.

Έχετε αναλάβει ηγετικές θέσεις στην Google και την Unity. Ποια μαθήματα από τις μεγάλες τεχνολογικές εταιρείες σας βοήθησαν κατά τη μετάβασή σας στη νεοσύστατη ζωή στην Kapwork;

Με τρεις τρόπους. Με βοήθησε να συνειδητοποιήσω ότι δεν ήθελα να περάσω περισσότερο χρόνο παρακολουθώντας το χρώμα να στεγνώνει, με διαμόρφωσε ως ηγέτη και μου έδωσε την αυτοπεποίθηση να συνειδητοποιήσω ότι μπορώ πάντα να προσπαθώ και να βρίσκω λύσεις.

Σύμφωνα με τα λόγια του Marc Randolph, «όλα είναι επιλύσιμα αν είσαι πρόθυμος να ξεκινήσεις και να τα καταλάβεις». Όταν πρωτοεργάστηκα στην Google και την Unity, συχνά ένιωθα το σύνδρομο του απατεώνα. Προερχόμενος από ένα πιο ταπεινό υπόβαθρο από τους συχνά IVY league συναδέλφους μου, αμφέβαλλα για την αξία μου, αλλά η Google με δίδαξε ότι αν ήμουν εκεί, ήταν για κάποιο λόγο. Καθώς άρχισα να προοδεύω στην καριέρα μου, απέκτησα την αυτοπεποίθηση να ξέρω ότι, ακόμα κι αν δεν ξέρω πώς να κάνω κάτι, το μόνο που χρειάζεται να κάνω είναι να ξεκινήσω. Με τον καιρό, μπορείς πάντα να το καταλάβεις.

Η Google με διαμόρφωσε επίσης ως ηγέτη. Με δίδαξε ότι τίποτα δεν εξελίσσεται πιο γρήγορα από το να πείσεις τους ανθρώπους να υποστηρίξουν ένα σαφές όραμα στο οποίο πιστεύουν. Με βοήθησε επίσης να καταλάβω τι χρειάζεται για να δημιουργηθεί ένα υγιές περιβάλλον όπου όλοι μπορούν να εκφράσουν τις απόψεις τους χωρίς να ανησυχούν για αντίποινα. Τίποτα δεν βοηθά μια εταιρεία να αναπτυχθεί πιο γρήγορα από μια έξυπνη ομάδα προληπτικών ατόμων που συσπειρώνονται γύρω από ένα όραμα και είναι πρόθυμα να αμφισβητήσουν τον τρόπο σκέψης σας και να δεσμευτούν.

Τέλος, οι μεγάλες τεχνολογικές εταιρείες με βοήθησαν επίσης να συνειδητοποιήσω ότι δεν ήθελα να βλέπω άλλο το χρώμα να στεγνώνει. Υπάρχουν τόσες πολλές ιεραρχίες και ενσωματωμένα συμφέροντα που είναι πάντα δύσκολο να αμφισβητήσεις το status quo. Τα συστήματα που υπάρχουν έχουν σχεδιαστεί για να μειώνουν τον κίνδυνο και σε ορισμένες περιπτώσεις οδηγούν τους εργαζομένους να ασχολούνται περισσότερο με το να δείχνουν την καλή δουλειά που κάνουν παρά με το να την κάνουν στην πραγματικότητα. Δεν το ήθελα αυτό πια στη ζωή μου, ειδικά όταν βλέπεις τον κόσμο να κινείται με την ταχύτητα του φωτός με όλες τις πρόσφατες εξελίξεις στην Τεχνητή Νοημοσύνη.

Ποιο είναι το όραμά σας για το πώς η Τεχνητή Νοημοσύνη θα μεταμορφώσει περαιτέρω τον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών —ιδίως σε υποεξυπηρετούμενα τμήματα των ΜΜΕ;

Η ετερογένεια είναι καλή για την κοινωνία και κακή για τον κλάδο των δανείων. Θεωρώ συναρπαστικό το πώς η ποικιλομορφία μεταξύ των μικρών επιχειρήσεων δυσκολεύει την εύρεση λύσεων για το κεφάλαιο κίνησης.

Αυτό που κάνει κυριολεκτικά τις ΜΜΕ ξεχωριστές, δυσκολεύει την ανάπτυξή τους. Απλώς σκεφτείτε την ποικιλομορφία των ΜΜΕ. Από τη μία πλευρά, έχετε έναν οικογενειακό χονδρέμπορο υλικού και από την άλλη, ένα μπουτίκ αρτοποιείο. Και οι δύο είναι εξαιρετικές, καθώς συμβάλλουν μοναδικά, αλλά ο τρόπος με τον οποίο λειτουργούν είναι εντελώς διαφορετικός. Η ποικιλία των κλάδων, των οικονομικών μεγεθών και των επιχειρηματικών μοντέλων καθιστά εξαιρετικά δύσκολο για τους δανειστές να αποφασίσουν γι' αυτές και για τις ΜΜΕ να πλοηγηθούν στο τοπίο. Πώς λοιπόν αξιολογείτε τις ποικιλόμορφες επιχειρήσεις χωρίς μια ενιαία προσέγγιση; Η Τεχνητή Νοημοσύνη υπήρξε ένα εργαλείο για να γεφυρωθεί αυτό το χάσμα για κάποιο διάστημα, αλλά ήταν πάντα απαγορευτικό από άποψη κόστους.

Κατά τη γνώμη μου, το πιο ενδιαφέρον είναι ότι επιτέλους έχει οικονομικό νόημα να δημιουργηθούν λύσεις για την αντιμετώπιση αυτών των προκλήσεων. Η πιο προσιτή Τεχνητή Νοημοσύνη θα επιτρέψει στον χρηματοπιστωτικό κλάδο να δημιουργήσει λύσεις για έναν εξαιρετικά κατακερματισμένο και ετερογενή κλάδο των ΜΜΕ.

Σας ευχαριστούμε για την υπέροχη συνέντευξη, οι αναγνώστες που επιθυμούν να μάθουν περισσότερα πρέπει να το επισκεφτούν Kapwork.