Sådan må banksystemer udnytte ansvarlig AI til at bekæmpe finansielle forbrydelser

Svindel er bestemt ikke noget nyt i den finansielle servicesektor, men for nylig har der været en acceleration, der er værd at analysere nærmere. Da teknologien udvikler og ændrer sig i hurtigt tempo, har kriminelle fundet endnu flere måder at bryde igennem compliance-barrierer på, hvilket har ført til en teknologisk kapløb mellem dem, der forsøger at beskytte forbrugerne, og dem, der søger at skade dem. Svindlere kombinerer nye teknologier med følelsesmanipulation for at snyde mennesker for tusinder af dollars, hvilket lægger ansvaret fast på bankerne for at opgradere deres forsvar for at bekæmpe den udviklende trussel.

For at tackle den øgende svindel-epidemi er banker selv begyndt at udnytte nye teknologier. Med banker, der sidder på en formue af data, der ikke tidligere er blevet brugt til fulde, har AI-teknologi kapaciteten til at give banker mulighed for at opdage kriminelt adfærd, før det overhovedet er sket, ved at analysere enorme datasæt.

Øgede svindel-risici

Det er positivt at se, at regeringer over hele verden tager en proaktiv tilgang, når det kommer til AI, især i USA og Europa. I april annoncerede Biden-administrationen en investering på 140 millioner dollars i forskning og udvikling af kunstig intelligens – et stort skridt fremad, uden tvivl. Men svindel-epidemien og rollen af denne nye teknologi i at faciliterer kriminelt adfærd kan ikke overdrives – noget, jeg mener, regeringen har brug for at have fast på sin radar.

Svindel kostede forbrugerne 8,8 milliarder dollars i 2022, en stigning på 44% fra 2021. Denne drastiske stigning kan til en stor del tilskrives den stadigt mere tilgængelige teknologi, herunder AI, som svindlere er begyndt at manipulere.

Den føderale handelskommission (FTC) bemærkede, at den mest almindelige form for svindel, der blev rapporteret, var imposter-svindel – med tab på 2,6 milliarder dollars rapporteret sidste år. Der er mange typer af imposter-svindel, der spænder fra kriminelle, der udgiver sig for at være fra regeringsinstitutioner som IRS eller familiemedlemmer, der udgiver sig for at være i nød; begge taktikker bruges til at narre sårbare forbrugere til at overføre penge eller ejendomme frivilligt.

I marts i år udsendte FTC en yderligere advarsel om, at kriminelle bruger eksisterende lydklip til at klone stemmer fra familiemedlemmer gennem AI. I advarslen står der “Stol ikke på stemmen”, en skarp påmindelse om at hjælpe forbrugere med at undgå at sende penge utilsigtet til svindlere.

De typer af svindel, der anvendes af kriminelle, bliver mere og mere varierede og avancerede, og romance-svindel er fortsat et større problem. Feedzais seneste rapport, The Human Impact of Fraud and Financial Crime on Customer Trust in Banks, fandt, at 42% af mennesker i USA er blevet ofre for en romance-svindel.

Generativ AI, der kan generere tekst, billeder og anden medie i respons til prompts, har givet kriminelle mulighed for at arbejde i stor skala og finde nye måder at narre forbrugere til at aflevere deres penge. ChatGPT er allerede blevet udnyttet af svindlere, der kan oprette meget realistiske beskeder for at narre ofre til at tro, de er nogen andre, og det er kun toppen af isbjerget.

Da generativ AI bliver mere avanceret, vil det blive endnu sværere for mennesker at skelne mellem, hvad der er ægte og hvad der ikke er. Derfor er det afgørende, at banker handler hurtigt for at styrke deres forsvar og beskytte deres kunder.

AI som et defensivt værktøj

Men ligesom AI kan bruges som et kriminelt værktøj, kan det også hjælpe med at beskytte forbrugere effektivt. Det kan arbejde med stor hastighed og analysere enorme mængder af data for at træffe intelligente beslutninger i et øjeblik. På et tidspunkt, hvor compliance-hold er overbelastede, hjælper AI med at afgøre, hvad der er en svindelstransaktion og hvad der ikke er.

Ved at omfavne AI bygger nogle banker komplette billeder af kunder, hvilket giver dem mulighed for at identificere usædvanligt adfærd hurtigt. Adfærds-datasæt som transaktions-tendenser eller hvilken tid mennesker normalt tilgår deres online-banking kan alle bidrage til at bygge et billede af en persons normale “god” adfærd.

Dette er særligt nyttigt, når det kommer til at opdage konto-overtagelses-svindel, en teknik, som kriminelle bruger til at udgive sig for at være ægte kunder og få kontrol over en konto for at foretage uautoriserede betalinger. Hvis kriminellen er i en anden tidszone eller begynder at forsøge at tilgå kontot uregelmæssigt, vil det blive markeret som mistænkeligt adfærd og udløse en SAR, en rapport om mistænkelig aktivitet. AI kan accelerere denne proces ved automatisk at generere rapporter samt udfylde dem, hvilket sparer omkostninger og tid for compliance-hold.

Veltrænet AI kan også hjælpe med at reducere falske positiver, en enorm byrde for finansielle institutioner. Falske positiver er, når legitime transaktioner bliver markeret som mistænkelige og kan føre til, at en kundes transaktion – eller endda deres konto – bliver blokeret.

At identificere en kunde fejlagtigt som en svindler er et af de største problemer, banker står overfor. Feedzai-forskning fandt, at halvdelen af forbrugerne ville forlade deres bank, hvis den stoppede en legitim transaktion, selv hvis den blev løst hurtigt. AI kan hjælpe med at reducere denne byrde ved at bygge et bedre, enkelt billede af kunden, der kan arbejde med stor hastighed for at afgøre, om en transaktion er legitim.

Det er dog afgørende, at finansielle institutioner adopterer AI, der er ansvarlig og fri for bias. Som en relativt ny teknologi, der afhænger af at lære færdigheder fra eksisterende adfærd, kan den påtage bias-adfærd og træffe forkerte beslutninger, hvilket også kan påvirke banker og finansielle institutioner negativt, hvis det ikke implementeres korrekt.

Finansielle institutioner har en pligt til at lære mere om etisk og ansvarlig AI og samarbejde med teknologipartnere for at overvåge og mindske AI-bias, samtidig med at de beskytter forbrugere mod svindel.

Tillid er den vigtigste valuta, en bank har, og kunder ønsker at føle sig sikre i viden om, at deres bank gør alt for at beskytte dem. Ved at handle hurtigt og ansvarligt kan finansielle institutioner udnytte AI til at bygge barrierer mod svindlere og være i den bedste position til at beskytte deres kunder mod de udviklende kriminelle trusler.