Hvordan banker må udnytte ansvarlig AI til at bekæmpe finansielle forbrydelser

Svindel er bestemt ikke noget nyt i den finansielle servicesektor, men for nylig har der været en acceleration, der er værd at analysere nærmere. Da teknologien udvikler og ændrer sig i hurtigt tempo, har kriminelle fundet endnu flere ruter for at bryde gennem compliance-barrierer, hvilket har ført til en teknologisk kapløb mellem dem, der forsøger at beskytte forbrugerne, og dem, der søger at skade dem. Svindlere kombinerer opdyrkende teknologier med følelsesmanipulation for at snyde mennesker for tusinder af dollars, hvilket lægger ansvaret fast på banker for at opgradere deres forsvar for at bekæmpe den udviklende trussel.

For at tackle den øgende svindel-epidemi er banker selv begyndt at udnytte ny teknologi. Med banker, der sidder på en rigdom af data, der ikke tidligere er blevet brugt til deres fulde potentiale, har AI-teknologi evnen til at give banker mulighed for at spotte kriminel adfærd, før den overhovedet er sket, ved at analysere enorme datamængder.

Øget svindel-risiko

Det er positivt at se regeringer over hele verden tage en proaktiv tilgang, når det kommer til AI, særligt i USA og Europa. I april annoncerede Biden-administrationen en investering på 140 millioner dollars i forskning og udvikling af kunstig intelligens – et stort skridt fremad uden tvivl. Men svindel-epidemien og rollen af denne nye teknologi i at faciliterer kriminel adfærd kan ikke overdrives – noget, som jeg mener, regeringen har brug for at have fast på sin radar.

Svindel kostede forbrugerne $8,8 mia. i 2022, op 44% fra 2021. Denne drastiske stigning kan til en stor del tilskrives den stadig mere tilgængelige teknologi, herunder AI, som snydere er begyndt at manipulere.

Federal Trade Commission (FTC) bemærkede, at den mest udbredte form for svindel, der blev rapporteret, er imposter-svindel – med tab på 2,6 mia. dollars rapporteret sidste år. Der er multiple typer af imposter-svindel, der spænder fra kriminelle, der udgiver sig for at være fra regeringsinstitutioner som IRS eller familiemedlemmer, der udgiver sig for at være i nød; begge taktikker bruges til at snyde sårbare forbrugere til at overføre penge eller aktiver.

I marts i år udstedte FTC en yderligere advarsel om kriminelle, der bruger eksisterende lydklip til at klone stemmer fra slægtninge gennem AI. I advarslen hedder det “Stol ikke på stemmen”, en skarp påmindelse til at hjælpe forbrugere væk fra at sende penge utilsigtet til snydere.

De typer af svindel, der anvendes af kriminelle, bliver mere og mere varierede og avancerede, med romance-svindel, der fortsat er et nøgleproblem. Feedzais seneste rapport, The Human Impact of Fraud and Financial Crime on Customer Trust in Banks fandt, at 42% af mennesker i USA er faldet offer for en romance-svindel.

Generativ AI, der kan generere tekst, billeder og andre medier som svar på prompts, har givet kriminelle mulighed for at arbejde i masse, og finde nye måder at snyde forbrugere til at aflevere deres penge. ChatGPT er allerede blevet udnyttet af snydere, hvilket giver dem mulighed for at skabe meget realistiske beskeder for at snyde ofre til at tro, de er nogen andre, og det er kun toppen af isbjerget.

Da generativ AI bliver mere avanceret, vil det blive endnu mere svært for mennesker at skelne mellem, hvad der er ægte og hvad der ikke er. Derfor er det afgørende, at banker handler hurtigt for at styrke deres forsvar og beskytte deres kundebaser.

AI som et defensivt værktøj

Men ligesom AI kan bruges som et kriminelt værktøj, kan det også hjælpe med at beskytte forbrugere effektivt. Det kan arbejde med stor hastighed og analysere enorme mængder af data for at træffe intelligente beslutninger i et øjeblik. På et tidspunkt, hvor compliance-hold er enormt overbelastede, hjælper AI med at afgøre, hvad der er en svindel-transaktion og hvad der ikke er.

Ved at omfavne AI bygger nogle banker komplette billeder af kunder, hvilket giver dem mulighed for at identificere enhver usædvanlig adfærd hurtigt. Adfærds-datasets som transaktions-trends eller hvilken tid mennesker normalt tilgår deres online-banking kan alle hjælpe med at bygge et billede af en persons normale “god” adfærd.

Dette er særligt nyttigt, når det kommer til at spotte konto-overtagelses-svindel, en teknik, der bruges af kriminelle til at udgive sig for at være ægte kunder og få kontrol over en konto for at foretage uautoriserede betalinger. Hvis kriminellen er i en anden tidszone eller begynder at forsøge at tilgå kontot erratisk, vil det flagge dette som mistænkeligt adfærd og flagge en SAR, en suspiciøs aktivitet-rapport. AI kan accelerere denne proces ved automatisk at generere rapporter samt udfylde dem, hvilket sparer omkostninger og tid for compliance-hold.

Vel-trænet AI kan også hjælpe med at reducere falske positiver, en enorm byrde for finansielle institutioner. Falske positiver er, når legitime transaktioner bliver flagget som mistænkelige og kan føre til, at en kundes transaktion – eller endda deres konto – bliver blokeret.

At fejlagtigt identificere en kunde som en svindler er et af de førende problemer, banker står overfor. Feedzai-forskning fandt, at halvdelen af forbrugerne ville forlade deres bank, hvis den stoppede en legitim transaktion, selv hvis den blev løst hurtigt. AI kan hjælpe med at reducere denne byrde ved at bygge et bedre, enkelt billede af kunden, der kan arbejde med stor hastighed for at afgøre, om en transaktion er legitim.

Men det er afgørende, at finansielle institutioner adopterer AI, der er ansvarlig og uden fordomme. Stadig en relativt ny teknologi, der afhænger af at lære færdigheder fra eksisterende adfærd, kan det optage fordomsfuld adfærd og træffe forkerte beslutninger, som også kan have en negativ indvirkning på banker og finansielle institutioner, hvis det ikke implementeres korrekt.

Finansielle institutioner har en pligt til at lære mere om etisk og ansvarlig AI og samarbejde med teknologipartnere for at overvåge og mindske AI-fordomme, samtidig med at de beskytter forbrugere mod svindel.

Tillid er den vigtigste valuta, en bank har, og kunderne ønsker at føle sig sikre i viden om, at deres bank gør alt for at beskytte dem. Ved at handle hurtigt og ansvarligt kan finansielle institutioner udnytte AI til at bygge barrierer mod snydere og være i den bedste position til at beskytte deres kunder mod de evigt udviklende kriminelle trusler.