Hvordan banker skal udnytte ansvarlig AI til at tackle finansiel kriminalitet

Svindel er bestemt ikke noget nyt i sektoren for finansielle tjenesteydelser, men for nylig har der været en acceleration, der er værd at analysere mere detaljeret. Efterhånden som teknologien udvikler sig og udvikler sig i et hurtigt tempo, har kriminelle fundet endnu flere veje til at bryde igennem overholdelsesbarrierer, hvilket fører til et teknologisk våbenkapløb mellem dem, der forsøger at beskytte forbrugerne, og dem, der ønsker at forvolde dem skade. Svindlere kombinerer nye teknologier med følelsesmæssig manipulation for at snyde folk ud af tusindvis af dollars, hvilket overlader bankerne at opgradere deres forsvar for effektivt at bekæmpe den udviklende trussel.

For at tackle den stigende svindelepidemi begynder bankerne selv at drage fordel af ny teknologi. Med banker, der sidder på et væld af data, som ikke tidligere er blevet brugt til sit fulde potentiale, har AI-teknologien evnen til at give banker mulighed for at opdage kriminel adfærd, før det overhovedet er sket, ved at analysere enorme datasæt.

Øget risiko for svindel

Det er positivt at se regeringer over hele verden tage en proaktiv tilgang, når det kommer til kunstig intelligens, især i USA og i hele Europa. I april annoncerede Biden-administrationen en investering på 140 millioner dollars i forskning og udvikling af kunstig intelligens – uden tvivl et stærkt skridt fremad. Svigepidemien og denne nye teknologis rolle i at lette kriminel adfærd kan dog ikke overvurderes – noget, som jeg mener, at regeringen skal have fast på sin radar.

Svig koster forbrugerne 8.8 milliarder dollars i 2022, en stigning på 44 % fra 2021. Denne drastiske stigning kan i høj grad tilskrives stadig mere tilgængelig teknologi, herunder AI, som svindlere begynder at manipulere.

Federal Trade Commission (FTC) bemærkede, at den mest udbredte form for rapporteret bedrageri er bedrageri - med tab på $2.6 milliarder rapporteret sidste år. Der er flere typer af bedragerier, lige fra kriminelle, der foregiver at være fra offentlige organer som IRS eller familiemedlemmer, der foregiver at være i problemer; begge taktikker, der bruges til at narre sårbare forbrugere til frivilligt at overføre penge eller aktiver.

I marts i år udstedte FTC en yderligere advarsel om kriminelle, der bruger eksisterende lydklip til at klone pårørendes stemmer gennem AI. I advarslen står der "Don't trust the voice", en skarp påmindelse om at hjælpe med at guide forbrugerne væk fra at sende penge utilsigtet til svindlere.

De former for bedrageri, der anvendes af kriminelle, bliver mere og mere varieret og avanceret, og romantiksvindel fortsætter med at være et nøgleproblem. Feedzais seneste rapport, Den menneskelige indvirkning af bedrageri og finansiel kriminalitet på kundernes tillid til banker fandt ud af, at 42% af mennesker i USA er blevet ofre for en romantik-fidus.

Generativ kunstig intelligens, der er i stand til at generere tekst, billeder og andre medier som svar på prompter, har bemyndiget kriminelle til at arbejde i massevis og finde nye måder at narre forbrugere til at aflevere deres penge. ChatGPT er allerede blevet udnyttet af svindlere, hvilket giver dem mulighed for at skabe meget realistiske beskeder for at narre ofre til at tro, at de er en anden, og det er kun toppen af ​​isbjerget.

Efterhånden som generativ kunstig intelligens bliver mere sofistikeret, vil det blive endnu sværere for folk at skelne mellem, hvad der er rigtigt, og hvad der ikke er. Efterfølgende er det afgørende, at bankerne handler hurtigt for at styrke deres forsvar og beskytte deres kundegrundlag.

AI som et defensivt værktøj

Men ligesom kunstig intelligens kan bruges som et kriminelt værktøj, kan det også hjælpe effektivt med at beskytte forbrugerne. Den kan arbejde med hastighed og analysere enorme mængder data for at træffe intelligente beslutninger på et øjeblik. I en tid, hvor compliance-teams er enormt overbebyrdede, hjælper AI med at afgøre, hvad der er en svigagtig transaktion, og hvad der ikke er.

Ved at omfavne kunstig intelligens bygger nogle banker komplette billeder af kunder, så de hurtigt kan identificere enhver usædvanlig adfærd. Adfærdsdatasæt såsom transaktionstendenser, eller hvornår folk typisk får adgang til deres netbank kan alle hjælpe med at opbygge et billede af en persons sædvanlige "gode" adfærd.

Dette er især nyttigt, når du opdager svindel med kontoovertagelse, en teknik, der bruges af kriminelle til at udgive sig som ægte kunder og få kontrol over en konto for at foretage uautoriserede betalinger. Hvis den kriminelle befinder sig i en anden tidszone eller begynder at prøve at få adgang til kontoen, vil den markere dette som mistænkelig adfærd og markere en SAR, en mistænkelig aktivitetsrapport. AI kan fremskynde denne proces ved automatisk at generere rapporterne samt udfylde dem, hvilket sparer omkostninger og tid for compliance-teams.

Veltrænet kunstig intelligens kan også hjælpe med at reducere falske positiver, en stor byrde for finansielle institutioner. Falske positive er, når legitime transaktioner er markeret som mistænkelige og kan føre til, at en kundes transaktion – eller endnu værre, deres konto – bliver blokeret.

At fejlagtigt identificere en kunde som en svindler er et af de største problemer, som banker står over for. Feedzai-undersøgelser viste, at halvdelen af ​​forbrugerne ville forlade deres bank, hvis den stoppede en lovlig transaktion, selvom den skulle løse det hurtigt. AI kan hjælpe med at reducere denne byrde ved at opbygge et bedre, enkelt overblik over kunden, der kan arbejde hurtigt med at afkode, om en transaktion er legitim.

Det er dog altafgørende, at finansielle institutioner anvender AI, der er ansvarlig og uden forudindtagethed. Stadig en relativt ny teknologi, afhængig af at lære færdigheder fra eksisterende adfærd, kan den opfange forudindtaget adfærd og træffe forkerte beslutninger, som også kan påvirke banker og finansielle institutioner negativt, hvis de ikke implementeres korrekt.

Finansielle institutioner har et ansvar for at lære mere om etisk og ansvarlig AI og tilpasse sig teknologipartnere for at overvåge og afbøde AI-bias, samtidig med at de beskytter forbrugerne mod svindel.

Tillid er den vigtigste valuta en bank har, og kunderne vil gerne føle sig trygge ved, at deres bank gør det yderste for at beskytte dem. Ved at handle hurtigt og ansvarligt kan finansielle institutioner udnytte kunstig intelligens til at bygge barrierer mod svindlere og være i den bedste position til at beskytte deres kunder mod kriminelle trusler i stadig udvikling.