Jak musí banky využít zodpovědnou umělou inteligenci k řešení finanční kriminality

Podvody rozhodně nejsou v sektoru finančních služeb žádnou novinkou, ale v poslední době došlo ke zrychlení, které stojí za to analyzovat podrobněji. Jak se technologie vyvíjí a vyvíjí rychlým tempem, zločinci našli ještě více cest, jak prolomit bariéry dodržování předpisů, což vede k závodu ve zbrojení mezi těmi, kteří se snaží chránit spotřebitele, a těmi, kteří jim chtějí ublížit. Podvodníci kombinují vznikající technologie s emocionální manipulací, aby okradli lidi o tisíce dolarů, přičemž břemeno pevně na bankách, aby modernizovaly svou obranu, aby účinně bojovaly s vyvíjející se hrozbou.

Aby se vypořádaly s rostoucí epidemií podvodů, banky samotné začínají využívat nové technologie. Vzhledem k tomu, že banky využívají množství dat, která dosud nebyla plně využita, má technologie umělé inteligence schopnost bankám umožnit odhalit kriminální chování dříve, než k němu dojde, pomocí analýzy rozsáhlých datových souborů.

Zvýšená rizika podvodů

Je pozitivní, že vlády po celém světě zaujaly proaktivní přístup, pokud jde o umělou inteligenci, zejména v USA a v celé Evropě. V dubnu Bidenova administrativa oznámila investici 140 milionů dolarů do výzkumu a vývoje umělé inteligence – bezesporu silný krok vpřed. Epidemii podvodů a roli této nové technologie při usnadňování kriminálního chování však nelze přeceňovat – něco, co podle mého názoru vláda potřebuje mít pevně na očích.

Podvod stojí spotřebitele 8.8 miliardy dolarů v roce 2022, což je o 44 % více než v roce 2021. Tento drastický nárůst lze z velké části přičíst stále dostupnější technologii, včetně umělé inteligence, se kterou začínají podvodníci manipulovat.

Federální obchodní komise (FTC) poznamenala, že nejrozšířenější formou hlášených podvodů jsou podvodné podvody – se ztrátami ve výši 2.6 miliardy dolarů v loňském roce. Existuje několik typů podvodných podvodů, od zločinců, kteří předstírají, že jsou od vládních orgánů, jako je IRS, nebo rodinných příslušníků, kteří předstírají, že mají potíže; obě taktiky se používají k oklamání zranitelných spotřebitelů, aby ochotně převedli peníze nebo majetek.

V březnu tohoto roku vydala FTC další varování o zločincích, kteří používají stávající zvukové klipy ke klonování hlasů příbuzných prostřednictvím AI. Ve varování se uvádí „Nedůvěřuj hlasu“, což je ostrá připomínka, která má spotřebitelům pomoci odvést peníze od neúmyslného posílání peněz podvodníkům.

Typy podvodů, které používají zločinci, jsou stále rozmanitější a pokročilejší, přičemž klíčovou otázkou jsou i nadále podvody s románky. Feedzaiova nedávná zpráva, Lidský dopad podvodů a finanční kriminality na důvěru zákazníků v banky zjistili, že 42 % lidí v USA se stalo obětí romantického podvodu.

Generativní umělá inteligence, schopná generovat text, obrázky a další média v reakci na výzvy, umožnila zločincům masově pracovat a nacházet nové způsoby, jak oklamat spotřebitele, aby předali své peníze. ChatGPT již využili podvodníci a umožnili jim vytvářet vysoce realistické zprávy, aby si oběti myslely, že jsou někdo jiný, a to je jen špička ledovce.

S tím, jak se generativní AI stává sofistikovanější, bude pro lidi ještě obtížnější rozlišovat mezi tím, co je skutečné a co ne. Následně je životně důležité, aby banky jednaly rychle, aby posílily svou obranu a chránily své zákaznické základny.

AI jako obranný nástroj

Avšak stejně jako může být umělá inteligence využívána jako nástroj zločinu, může také pomoci účinně chránit spotřebitele. Dokáže pracovat rychle a analyzovat obrovské množství dat, aby mrknutím oka došel k inteligentním rozhodnutím. V době, kdy jsou týmy pro dodržování předpisů nesmírně přetížené, pomáhá umělá inteligence rozhodnout, co je podvodná transakce a co ne.

Přijetím umělé inteligence si některé banky vytvářejí kompletní představy o zákaznících, které jim umožňují rychle identifikovat jakékoli neobvyklé chování. Soubory údajů o chování, jako jsou transakční trendy nebo čas, kdy lidé obvykle přistupují k jejich online bankovnictví, to vše může pomoci vytvořit si obrázek o obvyklém „dobrém“ chování člověka.

To je užitečné zejména při odhalení podvodu s převzetím účtu, což je technika, kterou zločinci používají k tomu, aby se vydávali za skutečné zákazníky a získali kontrolu nad účtem za účelem provádění neoprávněných plateb. Pokud je zločinec v jiném časovém pásmu nebo se začne nepravidelně pokoušet o přístup k účtu, označí to jako podezřelé chování a označí SAR, zprávu o podezřelé činnosti. Umělá inteligence může tento proces urychlit automatickým generováním zpráv a jejich vyplňováním, čímž šetří náklady a čas týmům pro dodržování předpisů.

Dobře vyškolená umělá inteligence může také pomoci s omezením falešných poplachů, což je obrovská zátěž pro finanční instituce. Falešně pozitivní jsou případy, kdy jsou legitimní transakce označeny jako podezřelé a mohly by vést k zablokování transakce zákazníka – nebo v horším případě jeho účtu.

Omylem identifikovat zákazníka jako podvodníka je jedním z hlavních problémů, kterým banky čelí. Průzkum Feedzai zjistil, že polovina spotřebitelů by opustila svou banku, pokud by zastavila legitimní transakci, i kdyby ji měla vyřešit rychle. Umělá inteligence může pomoci snížit tuto zátěž tím, že vytvoří lepší, jednotný pohled na zákazníka, který dokáže rychle rozluštit, zda je transakce legitimní.

Je však prvořadé, aby finanční instituce přijaly AI, která je zodpovědná a nezaujatá. Stále jde o relativně novou technologii, která je závislá na učení se dovednostem ze stávajícího chování, dokáže zachytit zaujaté chování a činit nesprávná rozhodnutí, která by mohla mít také negativní dopad na banky a finanční instituce, pokud by nebyla správně implementována.

Finanční instituce jsou odpovědné za to, aby se dozvěděly více o etické a odpovědné umělé inteligenci a spojily se s technologickými partnery, aby monitorovaly a zmírňovaly zkreslení umělé inteligence a zároveň chránily spotřebitele před podvody.

Důvěra je nejdůležitější měnou, kterou banka drží, a zákazníci se chtějí cítit bezpečně s vědomím, že jejich banka dělá maximum pro jejich ochranu. Díky rychlému a zodpovědnému jednání mohou finanční instituce využít umělou inteligenci k budování bariér proti podvodníkům a být v nejlepší pozici k ochraně svých zákazníků před neustále se vyvíjejícími hrozbami z trestné činnosti.