كيف يجب على البنوك الاستفادة من الذكاء الاصطناعي المسؤول للتصدي للجرائم المالية

من المؤكد أن الاحتيال ليس بالأمر الجديد في قطاع الخدمات المالية ، ولكن في الآونة الأخيرة كان هناك تسارع يستحق التحليل بمزيد من التفصيل. مع تطور التكنولوجيا وتطورها بوتيرة سريعة ، وجد المجرمون طرقًا أكثر لاختراق حواجز الامتثال ، مما أدى إلى سباق تسلح تكنولوجي بين أولئك الذين يحاولون حماية المستهلكين وأولئك الذين يتطلعون إلى إلحاق الضرر بهم. يدمج المحتالون التقنيات الناشئة مع التلاعب العاطفي لخداع الأشخاص من خلال آلاف الدولارات ، تاركين عبئًا قويًا على البنوك لتحديث دفاعاتها لمكافحة التهديد المتطور بشكل فعال.

لمواجهة وباء الاحتيال المتزايد ، بدأت البنوك نفسها في الاستفادة من التكنولوجيا الجديدة. مع وجود البنوك على ثروة من البيانات التي لم يتم استخدامها من قبل بكامل إمكاناتها ، فإن تقنية الذكاء الاصطناعي لديها القدرة على تمكين البنوك من اكتشاف السلوك الإجرامي قبل أن يحدث حتى من خلال تحليل مجموعات البيانات الضخمة.

زيادة مخاطر الاحتيال

من الإيجابي أن نرى الحكومات في جميع أنحاء العالم تتخذ نهجًا استباقيًا عندما يتعلق الأمر بالذكاء الاصطناعي ، لا سيما في الولايات المتحدة وعبر أوروبا. في أبريل / نيسان ، أعلنت إدارة بايدن عن استثمار بقيمة 140 مليون دولار في البحث والتطوير في مجال الذكاء الاصطناعي - وهي خطوة قوية إلى الأمام بلا شك. ومع ذلك ، لا يمكن المبالغة في وباء الاحتيال ودور هذه التكنولوجيا الجديدة في تسهيل السلوك الإجرامي - وهو أمر أعتقد أن الحكومة بحاجة إلى أن تكون على رادارها.

الاحتيال يكلف المستهلكين 8.8 مليار دولار في عام 2022، بزيادة 44٪ عن عام 2021. يمكن أن تُعزى هذه الزيادة الكبيرة إلى حد كبير إلى التكنولوجيا المتاحة بشكل متزايد ، بما في ذلك الذكاء الاصطناعي ، التي بدأ المحتالون في التلاعب بها.

أشارت لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) إلى أن الشكل الأكثر انتشارًا للاحتيال المبلغ عنه هو عمليات الاحتيال المحتال - مع خسائر قدرها 2.6 مليار دولار تم الإبلاغ عنها العام الماضي. هناك أنواع متعددة من عمليات الاحتيال المحتالة ، بدءًا من المجرمين الذين يتظاهرون بأنهم من هيئات حكومية مثل مصلحة الضرائب الأمريكية أو أفراد الأسرة الذين يتظاهرون بأنهم في ورطة ؛ كلا الأسلوبين يستخدمان لخداع المستهلكين الضعفاء لتحويل الأموال أو الأصول عن طيب خاطر.

في مارس من هذا العام ، أصدرت لجنة التجارة الفيدرالية المزيد تحذير حول المجرمين الذين يستخدمون المقاطع الصوتية الموجودة لاستنساخ أصوات الأقارب من خلال الذكاء الاصطناعي. ينص التحذير على "لا تثق في الصوت" ، وهو تذكير صارخ للمساعدة في توجيه المستهلكين بعيدًا عن إرسال الأموال عن غير قصد إلى المحتالين.

أصبحت أنواع الاحتيال التي يستخدمها المجرمون متنوعة ومتقدمة بشكل متزايد ، مع استمرار عمليات الاحتيال الرومانسية في كونها قضية رئيسية. تقرير Feedzai الأخير ، الأثر البشري للاحتيال والجرائم المالية على ثقة العملاء في البنوك وجدت أن 42٪ من الناس في الولايات المتحدة وقعوا ضحية لعملية احتيال رومانسية.

إن الذكاء الاصطناعي التوليدي ، القادر على توليد النصوص والصور والوسائط الأخرى استجابة للمطالبات ، قد مكّن المجرمين من العمل بشكل جماعي ، وإيجاد طرق جديدة لخداع المستهلكين لتسليم أموالهم. لقد تم بالفعل استغلال ChatGPT من قبل المحتالين ، مما سمح لهم بإنشاء رسائل واقعية للغاية لخداع الضحايا ليعتقدوا أنهم شخص آخر وهذا مجرد غيض من فيض.

نظرًا لأن الذكاء الاصطناعي التوليدي يصبح أكثر تعقيدًا ، فسيصبح من الصعب على الأشخاص التمييز بين ما هو حقيقي وما هو غير ذلك. وبالتالي ، من الضروري أن تتصرف البنوك بسرعة لتقوية دفاعاتها وحماية قواعد عملائها.

الذكاء الاصطناعي كأداة دفاعية

ومع ذلك ، مثلما يمكن استخدام الذكاء الاصطناعي كأداة إجرامية ، يمكن أيضًا أن يساعد في حماية المستهلكين بشكل فعال. يمكن أن يعمل بسرعة في تحليل كميات هائلة من البيانات للتوصل إلى قرارات ذكية في غمضة عين. في الوقت الذي تعاني فيه فرق الامتثال من إرهاق كبير ، تساعد منظمة العفو الدولية في تحديد ما هي المعاملة الاحتيالية وما هو غير ذلك.

من خلال تبني الذكاء الاصطناعي ، تقوم بعض البنوك ببناء صور كاملة للعملاء ، مما يمكنهم من تحديد أي سلوك غير عادي بسرعة. يمكن أن تساعد مجموعات البيانات السلوكية مثل اتجاهات المعاملات أو الوقت الذي يصل فيه الأشخاص عادةً إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في تكوين صورة عن السلوك "الجيد" المعتاد للشخص.

هذا مفيد بشكل خاص عند اكتشاف عملية احتيال الاستحواذ على الحساب ، وهي تقنية يستخدمها المجرمون للظهور كعملاء حقيقيين والتحكم في حساب لإجراء مدفوعات غير مصرح بها. إذا كان المجرم في منطقة زمنية مختلفة أو بدأ في محاولة الوصول إلى الحساب بشكل خاطئ ، فسيقوم بوضع علامة على هذا السلوك المشبوه والإبلاغ عن SAR ، وهو تقرير نشاط مشبوه. يمكن للذكاء الاصطناعي تسريع هذه العملية عن طريق إنشاء التقارير تلقائيًا بالإضافة إلى ملئها ، مما يوفر التكلفة والوقت لفرق الامتثال.

يمكن للذكاء الاصطناعي المدرب جيدًا أن يساعد أيضًا في تقليل الإيجابيات الزائفة ، وهو عبء ثقيل على المؤسسات المالية. الإيجابيات الكاذبة هي عندما يتم تمييز المعاملات المشروعة على أنها مشبوهة ويمكن أن تؤدي إلى حظر معاملة العميل - أو الأسوأ من ذلك ، حظر حسابه.

يعد تحديد العميل عن طريق الخطأ على أنه محتال أحد المشكلات الرئيسية التي تواجهها البنوك. وجدت أبحاث Feedzai أن نصف المستهلكين سيتركون بنكهم إذا أوقفت صفقة مشروعة ، حتى لو تم حلها بسرعة. يمكن للذكاء الاصطناعي المساعدة في تقليل هذا العبء من خلال بناء رؤية واحدة أفضل للعميل يمكنها العمل بسرعة لفك التشفير إذا كانت المعاملة مشروعة.

ومع ذلك ، من الأهمية بمكان أن تعتمد المؤسسات المالية الذكاء الاصطناعي المسؤول وبدون تحيز. لا تزال تقنية جديدة نسبيًا ، تعتمد على مهارات التعلم من السلوكيات الحالية ، ويمكنها أن تلتقط السلوك المتحيز وتتخذ قرارات غير صحيحة يمكن أن تؤثر أيضًا على البنوك والمؤسسات المالية سلبًا إذا لم يتم تنفيذها بشكل صحيح.

تتحمل المؤسسات المالية مسؤولية معرفة المزيد عن الذكاء الاصطناعي الأخلاقي والمسؤول والمواءمة مع شركاء التكنولوجيا لمراقبة انحياز الذكاء الاصطناعي والتخفيف منه ، مع حماية المستهلكين أيضًا من الاحتيال.

الثقة هي أهم عملة يحتفظ بها البنك ويريد العملاء الشعور بالأمان لمعرفتهم أن بنكهم يبذل قصارى جهده لحمايتهم. من خلال العمل بسرعة ومسؤولية ، يمكن للمؤسسات المالية الاستفادة من الذكاء الاصطناعي لبناء حواجز ضد المحتالين وتكون في أفضل وضع لحماية عملائها من التهديدات الإجرامية المتطورة باستمرار.