كيف يجب على البنوك الاستفادة من الذكاء الاصطناعي المسؤول لمواجهة الجرائم المالية

إن الاحتيال ليس شيئا جديدا في قطاع الخدمات المالية، ولكن هناك تسارعا最近 يُستحق التحليل بالتفصيل. مع تطور التكنولوجيا وتطورها بسرعة، وجد المجرمون طرقا جديدة لاختراق حواجز الامتثال، مما أدى إلى سباق تكنولوجي بين من يحاولون حماية المستهلكين وأولئك الذين يريدون إيذاءهم. يجمع المحتالون بين التكنولوجيا الناشئة والتحكم العاطفي لخداع الناس وسرقة الآلاف من الدولارات، مما يضع العبء بشكل قوي على البنوك لتحديث دفاعاتها لمواجهة التهديد المتطور.

لمواجهة وباء الاحتيال المتزايد، بدأت البنوك نفسها في الاستفادة من التكنولوجيا الجديدة. مع وجود البنوك على ثروة من البيانات التي لم تُستخدم من قبل إلى أقصى إمكاناتها، تتمتع تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي بالقدرة على تمكين البنوك من اكتشاف السلوك الإجرامي قبل حدوثه من خلال تحليل مجموعات بيانات ضخمة.

زيادة مخاطر الاحتيال

من الجيد أن نرى الحكومات في جميع أنحاء العالم تتخذ نهجًا استباقيًا فيما يتعلق بالذكاء الاصطناعي، خاصة في الولايات المتحدة وأوروبا. في أبريل، أعلنت إدارة بايدن عن استثمار قدره 140 مليون دولار في البحث والتطوير للذكاء الاصطناعي – خطوة قوية إلى الأمام بلا شك. ومع ذلك، لا يمكن التقليل من أهمية وباء الاحتيال ودور التكنولوجيا الجديدة في تسهيل السلوك الإجرامي – شيء أعتقد أن الحكومة يجب أن تكون على دراية به جيدًا.

تكلف الاحتيال المستهلكين $8.8 مليار في عام 2022، بزيادة 44٪ عن عام 2021. يمكن归ать هذه الزيادة الكبيرة إلى حد كبير إلى تكنولوجيا متاحة بشكل متزايد، بما في ذلك الذكاء الاصطناعي، التي بدأ المحتالون في التلاعب بها.

أشار مكتب التجارة الفيدرالي (FTC) إلى أن أكثر أشكال الاحتيال شيوعًا التي تم الإبلاغ عنها هي عمليات الاحتيال المزيفة – مع خسائر بلغت 2.6 مليار دولار تم الإبلاغ عنها في العام الماضي. هناك أنواع متعددة من عمليات الاحتيال المزيفة، تتراوح من مجرمين ي притворون أنهم من هيئات حكومية مثل IRS أو أفراد عائلة ي притворون أنهم في ورطة؛ كل هذه الحيل تستخدم لخداع المستهلكين الأبرياء ونقلهم الأموال أو الأصول.

في مارس من هذا العام، أصدر مكتب التجارة الفيدرالي تحذيرًا إضافيًا تحذيرًا حول استخدام المجرمين لأشرطة صوتية موجودة لاستنساخ أصوات الأقارب من خلال الذكاء الاصطناعي. في التحذير، يُذكر “لا تثق بالصوت”، تذكير قوي لمساعدة المستهلكين على البعد عن إرسال الأموال دون قصد إلى المحتالين.

تزداد أنواع الاحتيال التي يستخدمها المجرمون تنوعًا وتقدما، ولا تزال عمليات الاحتيال العاطفي مستمرة في أن تكون مشكلة رئيسية. وجد تقرير Feedzai الأخير، أثر الاحتيال والجرائم المالية على ثقة العملاء في البنوك، أن 42٪ من الناس في الولايات المتحدة قد وقعوا ضحية لاحتيال عاطفي.

تمكن الذكاء الاصطناعي التوليدي، القادر على إنشاء نصوص وصور ووسائط أخرى استجابة للتحفيزات، المجرمين من العمل بشكل جماعي، وfinding طرقًا جديدة لخداع المستهلكين ونقلهم الأموال. لقد تم استغلال ChatGPT بالفعل من قبل المحتالين، مما يسمح لهم بإنشاء رسائل واقعية للغاية لخداع الضحايا في التفكير في أنهم شخص آخر وهذا مجرد بداية الأمر.

مع تطور الذكاء الاصطناعي التوليدي، سيتعذر على الناس التمييز بين ما هو حقيقي وما هو غير حقيقي. لذلك، من الضروري أن تتصرف البنوك بسرعة لتعزيز دفاعاتها وحماية قواعد عملائها.

الذكاء الاصطناعي كأداة دفاعية

然而، كما يمكن استخدام الذكاء الاصطناعي كأداة إجرامية، يمكنه أيضًا مساعدة حماية المستهلكين بشكل فعال. يمكنه العمل بسرعة تحليل مجموعات بيانات ضخمة ووصل إلى قرارات ذكية في لحظة. في وقت يكون فيه فرق الامتثال متعبًا بشكل كبير، يساعد الذكاء الاصطناعي في تحديد ما هو معاملة احتيالية وما هو غير ذلك.

من خلال تبني الذكاء الاصطناعي، تبني بعض البنوك صورة كاملة للعملاء، مما يسمح لهم بالتعرف على أي سلوك غير عادي بسرعة. يمكن أن تساعد مجموعات البيانات السلوكية، مثل اتجاهات المعاملات أو ما الوقت الذي يصل فيه الناس عادة إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، في بناء صورة لسلوك الشخص العادي “الجيد”.

هذا مفيد بشكل خاص عند اكتشاف احتيال الاستيلاء على الحساب، وهو تقنية يستخدمها المجرمون لتمثيل العملاء الحقيقيين واكتساب سيطرة على الحساب لإجراء مدفوعات غير مصرح بها. إذا كان المجرم في منطقة زمنية مختلفة أو يبدأ في محاولة الوصول إلى الحساب بشكل غير عادي، فسيتم وضع علامة على هذا السلوك على أنه مشبوه وسيتم وضع تقرير عن النشاط المشبوه. يمكن للذكاء الاصطناعي تسريع هذه العملية من خلال توليد التقارير تلقائيًا وكذلك ملئها، مما يوفر التكلفة والوقت لفرق الامتثال.

يمكن للذكاء الاصطناعي المدرب جيدًا مساعدة في تقليل الإيجابيات الكاذبة، وهو عبء كبير للمؤسسات المالية. الإيجابيات الكاذبة هي عندما يتم وضع علامة على المعاملات الشرعية على أنها مشبوهة ويمكن أن تؤدي إلى حظر معاملة العميل – أو ما هو أسوأ، حسابه.

التشخيص الخاطئ للعميل على أنه محتال هو واحد من القضايا الرئسية التي تواجهها البنوك. وجد بحث Feedzai أن نصف المستهلكين سيغادرون بنكهم إذا تم حظر معاملة شرعية، حتى لو تم حلها بسرعة. يمكن للذكاء الاصطناعي مساعدة في تقليل هذا العبء من خلال بناء صورة أفضل وأكثر شمولاً للعميل يمكنها العمل بسرعة لفهم ما إذا كانت المعاملة شرعية.

然而، من الضروري أن تتبنى المؤسسات المالية الذكاء الاصطناعي المسؤول ودون تحيز. لا يزال هذا التكنولوجيا الجديد نسبيًا، ويعتمد على تعلم المهارات من السلوكيات الحالية، ويمكنه اكتساب سلوك متحيز وصنع قرارات غير صحيحة قد تؤثر على البنوك والمؤسسات المالية بشكل سلبي إذا لم يتم تنفيذه بشكل صحيح.

تملك المؤسسات المالية مسؤولية التعلم المزيد عن الذكاء الاصطناعي المسؤول والتوافق مع شركاء التكنولوجيا لمراقبة وتخفيف انحياز الذكاء الاصطناعي، مع حماية المستهلكين من الاحتيال.

الثقة هي العملة الأكثر أهمية التي تحتفظ بها البنوك، ويريد العملاء الشعور بالأمان في المعرفة بأن بنكهم يقوم بكل ما في وسعه لحمايتهم. من خلال التصرف بسرعة ومسؤولية، يمكن للمؤسسات المالية الاستفادة من الذكاء الاصطناعي لبناء حواجز ضد المحتالين ووضع أنفسهم في أفضل وضع لحماية عملائهم من التهديدات الإجرامية المتطورة.