كيف يجب على البنوك الاستفادة من الذكاء الاصطناعي المسؤول لمكافحة الجرائم المالية

الاحتيال ليس شيئا جديدا في قطاع الخدمات المالية، ولكن في الآونة الأخيرة هناك تسارع يستحق التحليل بتفاصيل أكبر. مع تطور التكنولوجيا وتغيرها بسرعة، وجد المجرمون طرقا جديدة للخروج من حواجز الامتثال، مما أدى إلى سباق تكنولوجي بين من يحاولون حماية المستهلكين ومن يحاولون إيذائهم. يستخدم الاحتياليون التكنولوجيا الناشئة مع التلاعب العاطفي لخداع الناس وسرقة أموالهم، مما يضع العبء على البنوك لتحديث دفاعاتها لمواجهة التهديد المتطور.

للمساعدة في مكافحة وباء الاحتيال المتزايد، بدأت البنوك في الاستفادة من التكنولوجيا الجديدة. مع وجود البنوك على ثروة من البيانات التي لم تُستخدم بشكل كامل من قبل، يمكن للتكنولوجيا الذكية أن تمكن البنوك من اكتشاف السلوك الإجرامي قبل حدوثه من خلال تحليل مجموعات بيانات ضخمة.

زيادة مخاطر الاحتيال

من الجيد أن نرى الحكومات في جميع أنحاء العالم تتخذ نهجًا استباقيًا فيما يتعلق بالذكاء الاصطناعي، خاصة في الولايات المتحدة وأوروبا. في أبريل، أعلنت إدارة بايدن عن استثمار بقيمة 140 مليون دولار في أبحاث وتطوير الذكاء الاصطناعي – خطوة قوية إلى الأمام دون شك. ومع ذلك، لا يمكن التقليل من أهمية وباء الاحتيال ودور التكنولوجيا الجديدة في تسهيل السلوك الإجرامي – شيء أعتقد أن الحكومة يجب أن تكون على دراية به جيدًا.

تكلف الاحتيال المستهلكين 8.8 مليار دولار في عام 2022، بزيادة 44% عن عام 2021. يمكن归 هذا الارتفاع الحاد إلى حد كبير إلى تكنولوجيا متاحة بشكل متزايد، بما في ذلك الذكاء الاصطناعي، التي بدأ الاحتياليون في التلاعب بها.

أشار مجلس التجارة الفيدرالي (FTC) إلى أن أكثر أنواع الاحتيال شيوعًا التي تم الإبلاغ عنها هي احتيال المُحتالين – مع خسائر بلغت 2.6 مليار دولار تم الإبلاغ عنها في العام الماضي. هناك أنواع متعددة من احتيال المُحتالين، تتراوح بين مجرمين ي притворون أنهم من هيئات حكومية مثل IRS أو أفراد عائلة ي притворون أنهم في خطر؛ كلاهما يستخدم لخداع المستهلكين الحساسة لنقل الأموال أو الأصول.

في مارس من هذا العام، أصدر مجلس التجارة الفيدرالي تحذيرًا إضافيًا حول مجرمين يستخدمون مقاطع صوتية موجودة لاستنساخ أصوات الأقارب من خلال الذكاء الاصطناعي. في التحذير، يُذكر “لا تثق بالصوت”، تذكير قوي لمساعدة المستهلكين على إبعاد أنفسهم عن إرسال الأموال دون قصد إلى الاحتياليين.

أصبحت أنواع الاحتيال التي يستخدمها المجرمون متعددة ومتطورة، ولا يزال احتيال الرومانسية قضية رئيسية. وجد تقرير Feedzai الأخير، الآثار الإنسانية للاحتيال والجرائم المالية على ثقة العملاء في البنوك، أن 42% من الناس في الولايات المتحدة قد وقعوا ضحية لاحتيال رومانسي.

الذكاء الاصطناعي التوليدي، القادر على إنشاء نصوص وصور ووسائط أخرى استجابة للتحفيزات، قد أطلق المجرمين للعمل بكميات كبيرة، ووجدوا طرقًا جديدة لخداع المستهلكين لنقل أموالهم. تم استغلال ChatGPT بالفعل من قبل الاحتياليين، مما يسمح لهم بإنشاء رسائل واقعية للغاية لخداع الضحايا في التفكير في أنهم شخص آخر، وهذا只是 بداية الأمر.

مع تطور الذكاء الاصطناعي التوليدي، سوف يصبح من الصعب على الناس التمييز بين ما هو حقيقي وما هو غير حقيقي. لذلك، من الضروري أن تتصرف البنوك بسرعة لتعزيز دفاعاتها وحماية قاعدة عملائها.

الذكاء الاصطناعي كأداة دفاعية

然而، كما يمكن استخدام الذكاء الاصطناعي كأداة إجرامية، يمكنه أيضًا مساعدة حماية المستهلكين بشكل فعال. يمكنه العمل بسرعة لتحليل كميات هائلة من البيانات ووصل إلى قرارات ذكية في لحظة. في وقت يكون فيه فرق الامتثال مشغولًا للغاية، يساعد الذكاء الاصطناعي في تحديد ما هو تحويل مالي احتيالي وما هو غير احتيالي.

من خلال اعتماد الذكاء الاصطناعي، تبني بعض البنوك صورًا كاملة للعملاء، مما يسمح لهم بتحديد أي سلوك غير عادي بسرعة. يمكن أن تساعد مجموعات البيانات السلوكية، مثل اتجاهات المعاملات أو الوقت الذي يصل فيه الناس عادة إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، في بناء صورة لتصرفات الشخص العادية “الجيدة”.

هذا مفيد بشكل خاص عند اكتشاف احتيال الاستيلاء على الحساب، وهو تقنية يستخدمها المجرمون لتمثيل العملاء الحقيقين وسيطرة على الحساب لإجراء مدفوعات غير مصرح بها. إذا كان المجرم في منطقة زمنية مختلفة أو يبدأ في محاولة الوصول إلى الحساب بشكل غير عادي، فسيتم وضع علامة على هذا السلوك على أنه مشبوه وسيتم وضع تقرير عن النشاط المشبوه. يمكن للذكاء الاصطناعي تسريع هذه العملية من خلال توليد التقارير تلقائيًا وكذلك ملئها، مما يوفر تكاليفًا ووقتًا لفرق الامتثال.

يمكن للذكاء الاصطناعي المدرب جيدًا مساعدة في تقليل الإيجابيات الكاذبة، وهو عبء كبير للمؤسسات المالية. الإيجابيات الكاذبة هي عندما يتم وضع علامة على معاملات مشروعة على أنها مشبوهة ويمكن أن تؤدي إلى حظر معاملة العميل أو حتى حسابه.

التشخيص الخاطئ للعميل على أنه احتيالي هو واحد من القضايا الرئسية التي تواجهها البنوك. وجد بحث Feedzai أن نصف المستهلكين سيغادرون بنكهم إذا توقفت معاملة مشروعة، حتى لو تم حلها بسرعة. يمكن للذكاء الاصطناعي مساعدة في تقليل هذا العبء من خلال بناء صورة أفضل وأكثر شمولاً للعميل يمكنها العمل بسرعة لفهم ما إذا كانت المعاملة مشروعة.

然而، من الأهمية بمكان أن تتبنى المؤسسات المالية الذكاء الاصطناعي المسؤول والخالي من التحيز. لا يزال هذا التكنولوجيا الحديثة نسبيًا، ويعتمد على تعلم المهارات من السلوك الحالي، ويمكن أن يكتسب سلوكًا متحيزًا ويتخذ قرارات خاطئة قد تؤثر على البنوك والمؤسسات المالية بشكل سلبي إذا لم يتم تنفيذه بشكل صحيح.

تتحمل المؤسسات المالية مسؤولية التعلم أكثر عن الذكاء الاصطناعي الأخلاقي والمسؤول وتوافق مع شركاء التكنولوجيا لمراقبة وتخفيف تحيز الذكاء الاصطناعي، مع حماية المستهلكين من الاحتيال.

الثقة هي العملة الأكثر أهمية التي تملكها البنوك، ويريد العملاء الشعور بالأمان في معرفة أن بنكهم يبذل أقصى جهد لحمايةهم. من خلال التصرف بسرعة ومسؤولية، يمكن للمؤسسات المالية الاستفادة من الذكاء الاصطناعي لبناء حواجز ضد الاحتياليين ووضع أنفسهم في أفضل وضع لحماية عملائهم من التهديدات الإجرامية المتطورة باستمرار.