مكافحة النار بالنار: دور الذكاء الاصطناعي في مكافحة الاحتيال في المدفوعات الفورية

ويمثل التطور السريع والاعتماد العالمي لخطط الدفع في الوقت الحقيقي تحولا محوريا في النظام المالي العالمي، وتحسين الاقتصادات والشمول المالي ... وإدخال فرص جديدة للجريمة. إحدى الفوائد غير المقصودة للأنظمة القديمة التي تستغرق أيامًا أو أسابيع لمعالجة المعاملات هي توفير وقت إضافي للمؤسسات المالية لتحديد الاحتيال ومنعه. إن المعاملات التي تتم معالجتها في ثوانٍ لها تأثير إيجابي عميق على الكفاءة وتجارب العملاء، ولكن هذه السرعة ذاتها تجعل اكتشاف الاحتيال والاستجابة له أمرًا صعبًا للغاية، خاصة على نطاق واسع. كما تعمل الحداثة النسبية للمدفوعات الفورية على خلق أرض خصبة للجريمة، حيث يتطلع المحتالون إلى استغلال الثغرات المحتملة في التحولات الرقمية للشركات. تأتي هذه التحديات بتكلفة باهظة: تم العثور على تقرير أخبار الولايات المتحدة والعالم أن 65% من البالغين يشعرون بالقلق إزاء الهجمات السيبرانية، وفي الولايات المتحدة، تصدرت الخسائر المرتبطة بالاحتيال بـ10 مليار دولار العام الماضي.

وقد أضاف دمج الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية طبقة أخرى من التعقيد، سواء من حيث تمكين الجرائم المالية المعقدة أو تعزيز الدفاعات ضدها. تمنح هذه الأدوات المحتالين سرعة ودقة ونطاقًا غير مسبوقين، مما قد يطغى على الإجراءات الأمنية التقليدية. ونتيجة لذلك، فإن الجرائم المالية المدعومة بالذكاء الاصطناعي آخذة في الارتفاع. على وجه الخصوص، شهد الاحتيال في الهوية الاصطناعية - حيث يستطيع المحتالون خلط بيانات حقيقية مع بيانات مزيفة لإنشاء ملفات تعريف مزيفة تبدو حقيقية - ارتفاعا فلكيا في العام الماضي؛ حسب بعض التقديرات 95% من الهويات الاصطناعية لم يتم اكتشافها من قبل المؤسسات المالية.

إن فهم هذه الديناميكيات ونشر الذكاء الاصطناعي بشكل استراتيجي لمواجهة الجريمة المدعومة بالذكاء الاصطناعي أمر بالغ الأهمية لحماية النظام البيئي المالي العالمي.

كل شيء يبدأ بالإشارات

كلما كانت بيانات مكافحة الاحتيال الخاصة بالمؤسسة أكثر تفصيلاً، كان استعدادها أفضل لتدريب أنظمة الذكاء الاصطناعي على التعرف على محاولات التزييف والإبلاغ عنها. تحتاج أنظمة الذكاء الاصطناعي إلى الرؤى التي توفرها البيانات، والتي يشار إليها أيضًا باسم الإشارات؛ وبمجرد الاتصال بإطار عمل يمكّن من مشاركة هذه الإشارات بين النظراء، زادت القدرة على حماية البيانات الفعلية. كلما زادت المعلومات الشخصية التي يمتلكها الذكاء الاصطناعي الخاص بالمجرم، زادت قدرته على التسلل بشكل مقنع عبر الشبكات الأمنية. يعد الحد من وصول المجرمين إلى إشارات البيانات جزءًا حيويًا من حماية الأفراد والشركات، ولكن الانتهاكات المتكررة أغرقت السوق الإجرامية بعدد كبير من البيانات الشخصية للغاية. تكلفة شراء "أوراق الاعتماد الكاملة" للمواطن الأمريكي العادي - رقم الضمان الاجتماعي، والاسم، وتاريخ الميلاد، وما إلى ذلك - على شبكة الإنترنت المظلمة هي فقط 8 $.

الخيار الأفضل هو التأكد من أن أنظمة الذكاء الاصطناعي لمكافحة الاحتيال في البنوك لديها إمكانية الوصول إلى إشارات بيانات أكثر وأفضل مما يفعله المجرمون. عندما يتعلق الأمر بالمدفوعات في الوقت الفعلي، فهذا يعني أن شركات المدفوعات العالمية الأكبر حجمًا والتي تعمل في السوق منذ عقود تتمتع بميزة واضحة. تتمتع المنظمات المتطورة التي تعالج مليارات المعاملات وتريليونات الدولارات بمعلومات أكثر بكثير تحت تصرفها، وتستخدم الذكاء الاصطناعي لسنوات، وهي تتقدم بسنوات ضوئية من حيث سلوكيات وأنماط معرفة عميلك (KYC). على سبيل المثال، يمكن أن تساعد القياسات الحيوية السلوكية - أنماط الكتابة، وحركات الماوس، وديناميكيات اللمس، وما إلى ذلك - في تحليل السلوك الفريد والإبلاغ عن الانحرافات. وكعملية مصادقة مستمرة، يمكن أن يمنح ذلك المؤسسات المالية ميزة على الجهات الإجرامية. في المجمل، يمكن لهذه الكمية الهائلة من البيانات العالمية أن تساعد المؤسسات المالية ليس فقط على منع محاولات الاحتيال ولكن توقع الاحتيال في المستقبل.

تأثيرات الشبكة كحماية للبنوك

تعد البنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم هي الأكثر عرضة للجرائم المالية المدعومة بالذكاء الاصطناعي لأنها تمتلك عمومًا بيانات أقل من نظيراتها الأكبر حجمًا، وموارد أقل للاستثمار في الأمن. ويتمثل أحد الحلول في الشراكة مع معالجات المدفوعات العالمية، والوصول إلى إشارات أكبر بكثير وذكاء اصطناعي أكثر تطوراً لمكافحة الجريمة. نظرًا لأنه من مصلحة شركة الدفع منع أكبر قدر ممكن من الاحتيال، فلا يوجد تمييز ذو معنى بين الأمان المقدم لمستويات مختلفة من البنوك؛ يتمتع عملاء البنوك الصغيرة/الإقليمية بالحماية التي يتمتع بها أقرانهم الأكبر حجمًا.

ومن المزايا الأخرى للمشاركة في هذا النظام البيئي الكبير قدرة البنوك على معرفة المزيد عن عملائها. تساعد بيانات العملاء المتزايدة والأفضل البنوك على تحديد الاتجاهات الكلية في وقت أقرب، بالإضافة إلى الثغرات المحتملة أو احتياجات العملاء التي قد يتم تجاهلها. وتساعد هذه المعلومات في حشدهم لتطوير المنتجات والخدمات المطلوبة. وبعيدًا عن فتح مصادر إيرادات محتملة جديدة للبنك، تعمل المنتجات الأفضل على تحسين رضا العملاء - مع وجود حواجز حماية مناسبة - تساعد في المساهمة في إيجاد نظام بيئي مالي أكثر أمانًا بشكل عام.

إن انتشار المدفوعات في الوقت الحقيقي والارتفاع المتزامن للجرائم المالية التي يحركها الذكاء الاصطناعي يستلزم نقلة نوعية في الاستراتيجيات الأمنية. يكمن مستقبل الأمن المالي في التكامل السلس للذكاء الاصطناعي في جميع جوانب العمليات الأمنية. ومن خلال تسخير قوة الذكاء الاصطناعي وتأثيرات الشبكة لشركاء المدفوعات الكبار، لا تستطيع المؤسسات المالية حماية نفسها من التهديدات والخسائر الحالية فحسب، بل يمكنها أيضًا توقع المخاطر المستقبلية والتخفيف من حدتها. سيكون التعاون بين المؤسسات المالية والجهات التنظيمية ومقدمي التكنولوجيا أمرًا بالغ الأهمية في تطوير أطر أمنية قوية يمكنها مواكبة التهديدات المتطورة.