قاده التفكير
رؤية شاملة للذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية لعام 2025 وما بعده
إن صناعة الخدمات المالية هي مجال حيث كان الذكاء الاصطناعي حقيقة واقعة منذ فترة طويلة، وليس مجرد حلم خيالي. ومع ترسيخ التحليلات وعلوم البيانات بقوة في مجالات مثل اكتشاف الاحتيال ومكافحة غسل الأموال وإدارة المخاطر، فإن الصناعة على وشك أن تتولى قيادة موجة أخرى من القدرات التي تعمل بالذكاء الاصطناعي، والتي تعمل بتقنيات توليدية قائمة على الذكاء الاصطناعي.
إن الصناعة على أعتاب ثورة في الذكاء الاصطناعي يمكن مقارنتها بتبني الإنترنت أو طرح الهواتف الذكية. وكما أفرزت الأجهزة المحمولة أنظمة بيئية جديدة تمامًا للتطبيقات وسلوكيات المستهلكين، فإن الذكاء الاصطناعي، وخاصة الأنظمة القائمة على GenAI، على استعداد لإعادة تشكيل كيفية عملنا وتفاعلنا مع العملاء وإدارة المخاطر بشكل أساسي.
إن المنظمات التي أصبحت جاهزة للتحرك مستعدة لتحولات تحويلية في الأمن والإنتاجية والكفاءة وتجربة العملاء وتوليد الإيرادات. وبما أن معظم خروقات البيانات ترجع إلى بيانات اعتماد المستخدم المخترقة، فإن أي استراتيجية أمان للذكاء الاصطناعي تستحق الاهتمام لا تحول اهتمامها فقط إلى تضمين تعليم المستخدم النهائي، بل تعتمد أيضًا على التمكين على مستوى الجهاز الذي أصبح ممكنًا من خلال فئة جديدة من معالجات الكمبيوتر الشخصي. دعونا أولاً نلقي نظرة على ما جعل FSI رائدة محتملة.
قطاع الذكاء الاصطناعي
ومن عجيب المفارقات أن معهد FSI، الذي اشتهر بتوجهه المحافظ، كان دوماً في طليعة الباحثين عن طرق جديدة ذكية لإدارة البيانات، وخاصة الكميات الضخمة من البيانات. ويرجع هذا جزئياً إلى الضرورة: فالكمية الهائلة من البيانات التي يولدها معهد FSI تشكل تحدياً دائماً فيما يتصل بالحجم والتنوع والسرعة، والبيئة التنظيمية الصارمة تشكل حجة مقنعة لاحتضان الذكاء الاصطناعي بأذرع مفتوحة.
الموازنة بين الابتكار والمخاطر
إن كل صناعة سوف تدرك مدى الإحباط الذي يصاحب مشاريع إثبات مفهوم الذكاء الاصطناعي: فهناك الكثير من التجارب المثيرة ولكن أين العائد على الاستثمار؟ إن تنفيذ الذكاء الاصطناعي يجلب معه عالمًا من المخاوف، بما في ذلك:
- معرفة من أين نبدأ
- الافتقار إلى النهج الاستراتيجي (الذكاء الاصطناعي من أجل الذكاء الاصطناعي)
- سبعة أبعاد للبيانات (الحجم، الصدق، الصلاحية، القيمة، السرعة، التباين، التقلب)
- فجوات المهارات ونقص المواهب
- إدارة مخاطر الأمن السيبراني المتطورة
- تلبية قوانين الامتثال المتطورة بشأن الذكاء الاصطناعي والذكاء الاصطناعي التي تختلف عبر البلدان والمناطق الجغرافية
- صعوبة دمج البيانات البسيطة أو المعقدة من مصادر متنوعة، وخاصة مع الأنظمة القديمة (صوامع البيانات) والهلوسة
- ضمان الشفافية والقدرة على التفسير والإنصاف/عدم التحيز
- ثقة العملاء في خصوصية البيانات ومقاومة الموظفين
- فقدان بيانات العملاء واستراتيجيات التداول السرية خارج الشركة (على سبيل المثال، تم حظر ChatGPT في بعض المؤسسات الكبيرة)
- الأجهزة والعتاد غير الكافية
- عملة البيانات
- الحكم
- الخوف من النزوح
- تحقيق التوازن بين السحابة المحلية والهجينة والعامة
الذكاء الاصطناعي يعتمد على الأمن
إذا كانت الصناعة مستعدة لتبني الذكاء الاصطناعي، فإنها لديها أيضًا اهتمام كبير بالأمن، وخاصة الأمن السيبراني وحماية البيانات التي تعيقها.
بالإضافة إلى الدقة والقدرة على التفسير والشفافية، يعد الأمان حجر الزاوية في دمج الذكاء الاصطناعي في العمليات التجارية. ويشمل ذلك الالتزام بـ هناك حاجة إلى لوائح مختلفة للذكاء الاصطناعي من جميع أنحاء العالم، مثل قانون الاتحاد الأوروبي للذكاء الاصطناعي, القادم قانون المرونة التشغيلية الرقمية (DORA) في الاتحاد الأوروبي، والنموذج اللامركزي في الولايات المتحدة، واللائحة العامة لحماية البيانات، فضلاً عن ضمان خصوصية البيانات وأمن المعلومات. وعلى عكس أنظمة تكنولوجيا المعلومات التقليدية، يجب بناء حلول الذكاء الاصطناعي على أساس حوكمة قوية وتدابير أمنية قوية لتكون مسؤولة وأخلاقية وجديرة بالثقة.
ومع ذلك، مع دمج الذكاء الاصطناعي في FSI، فإن هذا يقدم العديد من متجهات الهجوم الجديدة، مثل هجمات الأمن السيبراني، تسمم البيانات (التلاعب ببيانات التدريب التي تستخدمها نماذج الذكاء الاصطناعي، مما يؤدي إلى مخرجات غير دقيقة أو ضارة)، انعكاس النموذج (حيث يستنتج المهاجمون معلومات حساسة من استجابات نموذج الذكاء الاصطناعي)، والمدخلات الخبيثة المصممة لخداع نماذج الذكاء الاصطناعي مما يتسبب في تنبؤات غير صحيحة.
منظمة العفو الدولية المسؤولة
منظمة العفو الدولية المسؤولة من الضروري عند تطوير وتنفيذ أداة الذكاء الاصطناعي. عند الاستفادة من التكنولوجيا، من الأهمية بمكان أن يكون الذكاء الاصطناعي قانونيًا وأخلاقيًا وعادلاً ويحافظ على الخصوصية وآمنًا وقابلًا للتفسير. وهذا أمر حيوي بالنسبة لـ FSI لأنه يعطي الأولوية للشفافية والإنصاف والمساءلة.
تشمل الركائز الستة للذكاء الاصطناعي المسؤول التي يجب على المنظمات الالتزام بها ما يلي:
- التنوع والشمول - يضمن أن الذكاء الاصطناعي يحترم وجهات النظر المتنوعة ويتجنب التحيز.
- الخصوصية والأمان – حماية بيانات المستخدم من خلال إجراءات أمنية وخصوصية قوية.
- المساءلة والموثوقية - تحمل أنظمة الذكاء الاصطناعي/المطورين مسؤولية النتائج.
- القدرة على التفسير – تجعل قرارات الذكاء الاصطناعي مفهومة ويمكن الوصول إليها من قبل جميع المستخدمين.
- الشفافية - توفر رؤية واضحة لعمليات الذكاء الاصطناعي واتخاذ القرار.
- الاستدامة - التأثير البيئي والاجتماعي يقلل من البصمة البيئية للذكاء الاصطناعي ويعزز الصالح الاجتماعي.
إعادة التفكير في دور تكنولوجيا المعلومات
في العالم التقليدي، قد تستجيب لهذه التحديات من خلال تعزيز أنظمة تكنولوجيا المعلومات لديك: معالجة المعاملات، وإدارة البيانات، ودعم المكتب الخلفي، وسعة التخزين وما إلى ذلك. ولكن مع تزايد انتشار الذكاء الاصطناعي في مجموعة التقنيات التي تستخدمها، تتغير اللعبة. فمع تحوله إلى أكثر من مجرد برنامج، يخلق الذكاء الاصطناعي طريقة جديدة تمامًا للعمل.
لذا، لا تصبح فرق تكنولوجيا المعلومات لديكم مجرد "حراس للبيانات" فحسب، بل مستشارين رقميين لقوى العمل لديكم، من خلال أتمتة المهام الروتينية، ودمج الحلول القائمة على الذكاء الاصطناعي، وتوظيف البيانات لصالحهم، مما يساعدهم على تحسين إنتاجيتهم وكفاءتهم، ومنحهم قوة المعالجة الشخصية التي يحتاجونها. تتنبأ الحلول المدعومة بالذكاء الاصطناعي على الأجهزة الذكية، مثل أجهزة الكمبيوتر الذكية التي تعمل بأحدث المعالجات عالية السرعة، مثل معالجات Intel® Xeon® القابلة للتطوير، باحتياجات المستخدم بناءً على سلوكه، مع الحفاظ على خصوصية البيانات ما لم تتم مشاركتها مع السحابة. علاوة على ذلك، توفر أجهزة الكمبيوتر الذكية اليوم ميزات معالجة ناشئة مثل وحدات المعالجة العصبية (NPUs) التي تُسرّع مهام الذكاء الاصطناعي وتعزز الحماية الأمنية.
الذكاء الاصطناعي في الاستخدام اليوم
اليوم، نشهد بعض حالات استخدام الذكاء الاصطناعي المثيرة التي سيكون لها آثار على مستوى الصناعة. ولكن أولاً، يجب على الشركات بناء بنية ذكاء اصطناعي قابلة للتطوير وآمنة ومستدامة وهذا يختلف تمامًا عن بناء بنية تقنية المعلومات التقليدية. يتطلب الأمر نهجًا شاملاً قائمًا على الفريق يشمل أصحاب المصلحة من قيادة القسم وبنية البنية الأساسية والعمليات وتطوير البرمجيات وعلوم البيانات وخطوط الأعمال. تشمل حالات الاستخدام ما يلي:
- المحاكاة والنمذجة:المحاكاة التنبؤية والتعلم العميق والتعلم المعزز لتخصيص التوصيات وتحسين سلاسل التوريد وتحسين عملية اتخاذ القرار والتنبؤ وإدارة المخاطر.
- الكشف عن الاحتيال والأمن: خوارزميات التعرف على الأنماط المدعومة بالذكاء الاصطناعي للكشف عن الشذوذ، وأتمتة اكتشاف الاحتيال، وتعزيز التحقق من الامتثال لمعايير معرفة العميل (KYC)، وتعزيز الأمان.
- الفروع الذكية والمباني الذكية تحويل: الأكشاك التي تعمل بالذكاء الاصطناعي، وتحليلات الحافة لإنشاء تجارب عملاء مخصصة (مثل الترجمات المتزامنة لعدة لغات)؛ ومعالجة LLM المحلية لضمان الخصوصية الكاملة، والكاميرات الذكية تعمل على تحسين سلامة الفروع.
- أتمتة العمليات:تعمل الذكاء الاصطناعي على تبسيط المهام وسير العمل المتكررة مثل التقارير المالية، ومطابقة السجلات، ومعالجة القروض، وتحسين خدمات العملاء، مع ضمان الامتثال والأمان.
- عمليات إعادة تصور: توفر الذكاء الاصطناعي فرصة لإعادة التفكير بشكل جذري في العمليات التجارية، والانتقال إلى ما هو أبعد من الرقمنة البسيطة لإنشاء تدفقات عمل ذكية حقًا.
- عمليات الذكاء الاصطناعي: يمكن لتقنيات الذكاء الاصطناعي أتمتة سير عمل البنية التحتية لتسريع عملية التجهيز وحل المشكلات.
- خدمات العملاء:الذكاء الاصطناعي يمكّن المؤسسات من تقديم الدعم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، والاستجابات الفورية، والتجارب الشخصية، وحل المشكلات بكفاءة أكبر، بما في ذلك المساعدين الافتراضيين.
- تسريع العناية الواجبة: تسريع عملية العناية الواجبة بشكل كبير، سواء كان ذلك تحليل العقد أو كجزء من عمليات الدمج والاستحواذ، وتحديد أوجه التآزر المحتملة بالإضافة إلى المخاطر.
- التوافق: أتمتة عمليات الفحص التنظيمية، وضمان الدقة، وتقليل المخاطر، والحفاظ على السجلات المحدثة بكفاءة.
- إدارة الثروة ومستشاري الثروة الشخصية: مطابقة العملاء مع المنتجات المالية المناسبة وتقديم المشورة الاستثمارية الشخصية لتعزيز رضا العملاء والكفاءة التشغيلية.
- توفير الطاقة: يؤدي تحسين الذكاء الاصطناعي في مراكز البيانات والذكاء الاصطناعي على الأجهزة باستخدام المعالجات عالية الكفاءة إلى تحسين إدارة الطاقة وتقليل استهلاكها.
- الموظفين الرقميين: يمكن للذكاء الاصطناعي تمكين أتمتة العمليات والمهام من خلال وكلاء يشرف عليهم الموظفون.
تخطيط المسار إلى الأمام
في عام ٢٠٢٥، لا تكمن القوة التحويلية للذكاء الاصطناعي في إمكانياته فحسب، بل في كيفية تصميمنا لنشره. يتطلب بناء منظومة ذكاء اصطناعي قابلة للتطوير وآمنة ومستدامة تعاونًا بين فرق القيادة والبنية التحتية والعمليات والتطوير. ومع تبني القطاعات للذكاء الاصطناعي - من المحاكاة التنبؤية إلى كشف الاحتيال وأتمتة العمليات وتجارب العملاء الشخصية - فإنها تُعيد صياغة سير العمل، وتُعزز الامتثال، وتُعزز كفاءة الطاقة. لم يعد الذكاء الاصطناعي مجرد أداة، بل أصبح حجر الزاوية للابتكار الذكي والنمو المستدام.
